В ДОЛГ ПО НОРМАМ РЕЛИГИИ

Ссудный процент существует на земле ровно столько, сколько помнит себя человечество. По крайней мере о нем известно еще со времен Вавилона. На протяжении тысячелетий общественное мнение к нему как к злу было неизменным. Практически вплоть до средних веков ростовщичество находилось под полным юридическим запретом и было нелегальным. 

С появлением христианства запреты на ссудный процент базировались на положениях Священного писания, в том числе Нового завета. В частности, в Евангелии от Луки говорится: "...и взаймы давайте, не ожидая ничего; и будет вам награда великая". А вот как звучит один из аятов Корана: "O вы, кто верует! Побойтесь Бога и откажитесь от того, что причитается вам из роста, если вы поистине уверовали в Аллаха. …A если откажетесь вы (от ростовщичества), то ваш капитал останется при вас. Ущерба и обид другим не причиняйте, тогда и сами вы не пострадаете от них".

Вместе с зарождавшимся в Европе в начале XVII века капиталистическим способом производства был снят и запрет на взимание ссудного процента. Значительно позже, где-то в конце XIX - начале XX века, этот запрет перестал действовать и на Среднем Востоке. И все же явное несоответствие этого явления положениям Корана привело к тому, что уже с 60-х годов двадцатого столетия сначала в Египте, а затем и в других странах Востока с переменным успехом стали появляться финансовые структуры, исключающие в своей деятельности ссудный процент. Спустя десятилетие в мире финансов появился новый феномен - исламский банкинг, насчитывающий в настоящее время, по данным агентства Thomson Reuters, 532 организации с общим капиталом примерно в $1,8 трлн. 

Исламский банкинг является альтернативой традиционному банковскому делу. Речь идет о запрете ссудного процента, повышенного риска и неопределенности. Кроме того, нельзя вкладывать средства и получать доход от запретных видов деятельности: производства и продажи свинины, алкоголя, оружия, а также индустрии "низменных чувств" - проституции, порнографии, азартных игр. Исламская финансовая система обладает таким же инструментарием, как и привычная, однако она выстроена на том, что процент в кредитных отношениях заменяется предоставлением доли в компании, а, следовательно, и прибыли, то есть банк разделяет со своим заемщиком все риски.

Предприимчивая Европа не осталась в стороне от набирающего силу сверхбыстрыми темпами процесса. Первый исламский банк здесь появился уже в 1978 году в Люксембурге. Сейчас же исламские "дочки" есть у Citibank, HSBC, J.P.Morgan, Gold-man Sachs, Credit Suisse и многих других банковских гигантов. В Британии 20 из 150 банков страны оказывают финансовые услуги в рамках шариата. К услугам исламских банков прибегают такие транснациональные гиганты, как General Motors, IBM, Alcatel, Daewoo. По оценке компании Ernst&Young, к 2018 году мировые активы исламских банков составят уже $3,4 трлн.

С восстановлением независимости в странах бывшего СССР с преимущественным мусульманским населением закономерно проявился и интерес к исламскому банкингу. В России, где проживает более 20 млн. мусульман, с середины 90-х годов прошлого века также предпринимались попытки внедрить исламские финансовые механизмы. Однако до недавнего времени они чаще всего не приводили к успеху. 

Долгое время главным пропагандистом исламского банкинга в России был созданный в начале 1990-х годов Бадр-Форте банк. Будучи единственным российским членом влиятельной международной Ассоциации исламских банков, он продвигал российские финансовые интересы на Ближнем Востоке, в Малайзии, Индонезии, Пакистане, Турции и т.д. Соответственно и интересы бизнеса этих стран в России реализовывались через него. Однако в 2006 году Центробанк отозвал у него лицензию. Буквально сразу же, как только было объявлено, что в число его акционеров войдет гигант международной финансовой системы Исламский банк реконструкции и развития. Предположений много - от давления со стороны Госдепа США до происков конкурентов на внутреннем рынке России.

В настоящее время в РФ в основном действуют так называемые "исламские финансовые компании", чьи услуги похожи на банковские. К примеру, казанский финансовый дом "Амаль", предлагающий физическим и юридическим лицам исламское финансирование в форме мурабахи (условия продажи товара) и иджары (договор аренды). Два других участника этого рынка находятся в Махачкале - "Лариба Финанс" (с 2011 года), "Масраф" (с 2013-го). 

В России также работает "дочка" крупнейшего исламского банка "Мелли Иран". "Исламское окно" (отдел коммерческого банка, действующий на принципах исламского банкинга) функционирует в Азия-банке, МБА-Азербайджан, Татаропромбанке. Скоро эти услуги появятся в Сбербанке.

Главная проблема в этой сфере состоит в том, что нигде в российских юридических документах не прописано, что такое "исламский финансовый институт" или "банк, действующий с соблюдением исламских финансовых принципов". По мнению экспертов, чтобы исламские финансовые инструменты полноценно работали, нужно внести поправки в 17 федеральных законов: Налоговый кодекс, закон о банковской деятельности, закон о рынке ценных бумаг и т.п. 

Летом прошлого года Ассоциация российских банков (АРБ) предложила принять специальный федеральный закон "Об исламских финансах", который регулировал бы деятельность мусульманских кредитных организаций в РФ, а также предусмотреть отдельное лицензирование таких банков и создание в ЦБ центрального шариатского совета, который бы определял соответствие операций банков принципам ислама.

Однако лед тронулся, лишь когда экономика России стала испытывать острую нехватку финансового капитала из-за санкций, введенных против нее Западом. Весной этого года Госдума вспомнила о необходимости принятия поправок в законодательство, устраняющих препятствия для внедрения в России исламского банкинга. Вслед за этим в октябре в Банке России была создана рабочая группа "по изучению правовых, регулятивных и организационных механизмов и возможностей по предоставлению услуг партнерского (исламского) банкинга в РФ". Центробанк также поддержал идею о запуске пилотной финансовой модели, работающей по законам шариата, в республиках Татарстан и Башкортостан, а также в регионах Северного Кавказа. Подключился к этому процессу и Сбербанк, президент которого Герман Греф зачем-то поторопился объявить о создании к концу уже этого года полноценного исламского банка. 

И вот буквально на днях у исламского банкинга появился православный соратник, разработчики которого предложили объединить усилия в продвижении беспроцентной системы финансов.

Стало известно, что Русская православная церковь (РПЦ) и Совет муфтиев России создали совместную комиссию по поддержке традиционных, или партнерских, финансов, которая будет активно взаимодействовать с законодательными органами власти, профильными министерствами и Банком России. 

Сопредседателями комиссии стали первый заместитель председателя Совета муфтиев России и Духовного управления мусульман Российской Федерации Рушан Аббясов и глава Синодального отдела по взаимоотношениям церкви и общества Московского патриархата протоиерей Всеволод Чаплин.

Кстати, когда год назад Всеволод Чаплин предложил создать систему православного банкинга, он сослался на исламский пример, который отказался от ссудного процента, но это "не убавило ему эффективности". Несколько смущают, правда, заявления вроде: "Нам нужна собственная система защиты наших национальных интересов. Мы не можем опираться на западные системы - ни на Mastercard, ни на SWIFT, ни на что-либо еще. Нам необходимо очистить нашу финансовую систему от западного лицемерия, двойных стандартов, от псевдолиберализма, псевдодемократии, от западных финансовых пирамид…". Уж очень тогда политическим и конъюнктурным кажется этот проект.

Однако, как утверждают представители РПЦ, дискуссии о создании так называемого православного банкинга велись на протяжении последних 20 лет. Принципы его схожи с исламскими: долевое финансирование без использования ссудного процента; отказ от спекулятивной деятельности (в т.ч. на валютном и фондовом рынках); запрет на вложения в сферы деятельности, не соответствующие этическим принципам; духовная чистота бизнеса - неоднократное нарушение норм православной нравственности ведет к отказу в обслуживании, и пр.

Согласно мнению представителей обеих религий, именно такие финансовые отношения как раз и являются традиционными, а не процентное (ростовщическое) финансирование, которое распространилось по всему миру относительно недавно.

Таким образом, объединены усилия двух конфессий для формирования представительного органа, который продвигал бы финансовые принципы и институты, основанные на традиционных ценностях основных религий. И с появлением такого мощного партнера, как Русская православная церковь, перспективы исламского банкинга в России стали более реалистичными.