БУДУЩЕЕ БЕЗ РИСКА

Динамичное развитие и рост ненефтяного сектора Азербайджана - таковы требования времени. Страна должна иметь серьезные резервы для развития на долгосрочную перспективу. Большая ставка при этом делается на финансовый сектор, который, как свидетельствует мировая практика, способен стать локомотивом экономики. При этом многие эксперты особые надежды возлагают на рынок страхования, который, как свидетельствуют цифры, озвученные участниками рынка на прошедшей в Баку конференции "Динамика развития страхового рынка Азербайджана: 2003-2013 гг.", имеет все предпосылки сыграть немаловажную роль в фундаментальном росте экономики страны в целом. 

Для всех и каждого

Интерес населения к страхованию неуклонно растет, свидетельством чему является рост объема продаж страховых полисов. И как результат - по словам председателя Ассоциации страховщиков Азербайджана (АСА) Орхана Байрамова, в 2002-2012 гг. страховой рынок Азербайджана вырос в 8,2 раза. Причем особая активность на рынке наблюдалась после принятия закона "Об обязательных видах страхования" в 2011 году, после чего только за 2012 год премии страховых компаний по обязательным видам страхования увеличились в 2,45 раза, выплаты - в 1,87 раза. При этом 19,7% выплат пришлось именно на долю обязательных видов страхования, которые в прошлом году сформировали 37,2% страхового рынка страны. По утверждению О.Байрамова, в целом за 10 лет премии по добровольным видам страхования увеличились в 6 раз, по обязательным - более чем в 40 раз. 
Цифры свидетельствуют и об увеличении объема страховых выплат, что связано с ростом числа, разновидностей, а также улучшением качества предоставляемых населению страховых услуг.
Так, за 10 лет страховые выплаты выросли в 14 раз, при этом выплаты по добровольным видам страхования увеличились в 15 раз, по обязательным - в 11 раз. 
Кроме того, за прошедшее десятилетие страховые премии на душу населения Азербайджана увеличились более чем в 7 раз - с 5 до 37 манатов, причем ежегодные темпы роста составляли в среднем 22%.
"Страхование охватило более широкие слои населения, и сегодня 7 из 10 семей Азербайджана вовлечены в данный сектор. Этот тренд служит стимулом для страховщиков разрабатывать и предлагать населению все новые и новые продукты", - заявил О.Байрамов, добавив, что в ближайшие годы на душу населения будет приходиться уже 100 манатов страховых премий. Глава же комиссии по экономической политике Милли меджлиса Азербайджана Зияд Самедзаде еще более оптимистичен в прогнозах. По его словам, в ближайшие 7 лет, т.е. до 2020 года, страховые премии на душу населения Азербайджана будут доведены до 120 манатов. 
Государство со своей стороны также намерено внедрить максимально эффективные механизмы, способствующие росту числу страхователей. Так, парламентский комитет по экономической политике разрабатывает пакет предложений, предполагающих ужесточение штрафных санкций за невыполнение требований закона "Об обязательных видах страхования". Планируются также формирование соответствующего механизма контроля и определение органов, которые будут ответственны за ситуацию на рынке. 
"Безусловно, существует такая проблема, как низкий уровень информированности населения… Но в целом рынок страхования демонстрирует тенденцию роста, и она будет продолжена", - отметил З.Самедзаде.

Дальше - больше

Надо сказать, что прогноз вполне реальный. Ведь сегодня задействованы далеко не все сегменты рынка страхования. 
В частности, большие перспективы эксперты связывают со страхованием жизни - только в прошлом году выплаты по данному виду увеличились в 9 раз, и он сформировал 10,74% страхового рынка. При этом в 2011 году данный сегмент рынка увеличился почти в 15,5 раза. Тем не менее, большая часть сборов по страхованию жизни в 2012 году - а именно 59% - была обеспечена за счет обязательного страхования от несчастных случаев на производстве и потери профессиональной трудоспособности в результате профессиональных заболеваний. Это, конечно, нельзя считать удовлетворительным для полноценного развития сегмента, поэтому работы в данном направлении активизируются. 
"В настоящее время стимулятором рынка является страхование автомобилей и имущества (обязательные виды страхования), но в будущем основными направлениями станут страхование жизни и обязательное медицинское страхование (ОМС). Для этого проделано немало работы - это и усовершенствование законодательной базы, и изучение международного опыта в данной сфере… После запуска системы ОМС в страхование будет вовлечен каждый гражданин Азербайджана", - пообещал О.Байрамов. 
Он убежден, что в будущем развитие получат не столько количественные, сколько качественные составляющие страхового рынка. Причем ожидания связаны как с увеличением ассортимента, так и с улучшением качества страховых услуг и тарифами на них. Безусловно, существенный вклад в общее дело внесет и расширение онлайн-продаж страховых полисов - ведь чтобы оформить договор, страхователю не нужно будет посещать страховую компанию. 
Планируется внедрение в стране и электронных полисов обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО). По словам главы Государственной службы страхового надзора при Министерстве финансов Намика Халилова, это новшество облегчит жизнь автовладельцам, страховщикам и самой Государственной дорожной полиции (ГДП). Данные страховок будут вводиться в единую информационную систему, которая будет интегрирована с базой данных. Таким образом, отпадет необходимость предоставления полисов ОСАГО владельцами автомобилей сотрудникам ГДП, например, при техосмотре. Электронные полисы ОСАГО могут появиться в стране не ранее чем через 1,5-2 года, поскольку для введения новой системы надо создать технические условия для дорожной полиции, сотрудники которой должны иметь возможность проверять наличие полисов в режиме онлайн.
Еще один вид страхования, способный оживить рынок, - сельскохозяйственный. "Одной из важнейших задач является развитие в стране страхования агропромышленного комплекса, в котором сегодня задействовано более 35% занятого населения. Привлечение его к страхованию расширит возможности этого рынка", - считает З.Самедзаде.
Параллельно с рынком за прошедшие 10 лет укреплялась и мощь его участников, увеличивался их капитал. Делалось это в целях повышения устойчивости страховой системы, ее соответствия требованиям растущей экономики страны и мировым стандартам. В результате в 2002-2012 гг. капитал страховых компаний увеличился примерно в 20 раз, что свидетельствует о ежегодном росте на уровне 35%.
Словом, как указывалось выше, сегодня имеются все предпосылки для развития страхового рынка, и, как отметил З.Самедзаде, пора уже ставить задачу по доведению объема премий до 500 млн. и даже 1 млрд. манатов. Что ж, при ежегодном темпе роста в 14-15% страховой сектор вполне реально сможет обеспечить к 2021 году 1% ВВП страны…