НОВАЯ ЖИЗНЬ СТАРОЙ ИДЕИ

В силу ряда объективных факторов банковское кредитование сельского хозяйства так и не обрело доминирующего характера в нашей стране. В роли главного донора аграрного сектора традиционно выступает государство, предоставляющее субсидии фермерам, а также оказывающее им техническую и финансовую помощь посредством различных фондов. Однако механизмы агрокредитования обретут универсальный характер лишь после создания в стране специализированного аграрного банка. 

Кредиты от государства 

Опыт аграрных реформ последнего десятилетия показал, что в условиях рыночных отношений интенсивное развитие фермерских хозяйств Азербайджана возможно лишь при наличии системы льготного кредитования. В первое десятилетие независимости Азербайджана, и в особенности в конце 1990-х годов, когда в стране стартовала грандиозная по масштабам аграрная реформа, важнейшую роль в предоставлении низкопроцентных и долгосрочных денежных ресурсов сельскому хозяйству играли международные финансовые организации. Всего за минувшие полтора десятилетия с проведения земельной реформы (1998 год) развитие аграрного сектора Азербайджана было поддержано более чем 20 международными проектами, однако совокупный объем кредитов и донорской помощи не превысил $500-600 млн. 

Большая часть этих финансовых ресурсов была направлена на локальные инфраструктурные проекты в тех или иных отраслях агропрома или на реализацию пилотных программ, нацеленных на развитие сельскохозяйственных общин, формирование кооперативов и кредитных союзов в отдельных регионах страны. Несмотря на положительные итоги этих начинаний, помощь международных доноров преимущественно носила консультативно-технический характер, причем доля прямого кредитования сельских производителей была несопоставимо мала. 

Новый этап в сфере льготного кредитования агропрома был открыт более 9 лет назад с началом реализации госпрограмм социально-экономического развития регионов в 2004-2008 и 2009-2013 годах. Другим важнейшим толчком для развития сельскохозяйственного производства стала реализуемая уже свыше четырех лет и рассчитанная до 2015 года госпрограмма надежного обеспечения населения страны продовольствием. Основным финансовым рычагом для реализации этих госпрограмм стало выделение государственных льготных кредитов фермерам и задействованным в переработке и производстве пищевой продукции субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП). Ключевая роль здесь принадлежит государственным структурам - АО "Агролизинг", Национальному фонду поддержки предпринимательства и Азербайджанской инвестиционной компании. За минувшее десятилетие эти структуры помогли направить свыше миллиарда манатов инвестиций в наиболее перспективные отрасли экономики, стимулируя частный сектор вкладывать средства в инновационные технологии и создавать прогрессивные формы хозяйствования. Главный акцент при этом сделан на организацию современного экспорториентированного агропромышленного комплекса в регионах. 

Однако, согласно расчетам специалистов, для вывода аграрного сектора на качественно новый уровень развития необходимо в разы увеличить объемы кредитования - порядка до миллиарда манатов в год. Чтобы аккумулировать необходимые средства, наряду с бюджетными инвестициями нужно задействовать ресурсы частных инвесторов и банков. За последние годы удалось интенсифицировать данный процесс: наблюдается заметная инвестиционная активность ведущих холдингов страны, привлекающих собственные оборотные средства, а также ресурсы родственных банков в развитие пищевой и перерабатывающей промышленности. Виноделие и производство соков, консервная, мясомолочная, масложировая, сахарная промышленность, переработка хлопка и расфасовка чая, строительство холодильных складов и элеваторов, создание крупных молочных ферм - вот далеко не полный список инвестиционных направлений, освоенных в последнее время отечественными финансово-промышленными группами. 

Вместе с тем, в отличие от пищевой промышленности, непосредственное финансирование сельских производителей все еще не значится в числе приоритетов крупных кредитных структур. Сравнительно высокие риски при относительно низкой доходности, неразвитость земельного рынка, создающая проблемы с ликвидностью залога, а также непопулярность страхования у фермеров заметно снижают интерес к кредитованию аграрного сектора у коммерческих банков страны. 

Собственно, именно поэтому сегодня в роли главного донора фермерских хозяйств выступает свыше полутора десятков небанковских кредитных организаций (НБКО), учрежденных преимущественно международными гуманитарными организациями. Они обслуживают свыше полумиллиона клиентов по всей стране, предоставляя им финансовые услуги посредством свыше 150 филиалов и подразделений. Совокупный кредитный портфель НБКО в минувшем году превысил $720 млн., причем львиная доля выданных займов пришлась на аграрные регионы. Однако крайне небольшой объем средств, сравнительно высокие проценты и малые сроки погашения предоставляемых НБКО займов далеко не всегда пригодны для финансирования фермерских хозяйств. 

Второе дыхание 

Исходя из этого, в Азербайджане уже давно назрела необходимость в создании специализированного аграрного банка, способного аккумулировать ресурсы из различных источников и создать эффективную систему выделения новых займов с использованием возвратных кредитов (принцип "револьверного" фонда). "Сегодня в Азербайджане банковские услуги сельскому хозяйству главным образом оказывают государственные фонды и микрофинансовые организации. В то же время мы изучаем международный опыт для увеличения поддержки финансового сектора сельскому хозяйству с различной комбинацией государственного и частного присутствия. Формирование национальной системы рыночного финансирования аграрного сектора предполагает в числе прочего и создание специализированного аграрного универсального банка", - отметил недавно председатель Центрального банка Азербайджана (ЦБА) Эльман Рустамов, выступивший на 43-й конференции центрального комитета Международной конфедерации кредитования сельского хозяйства (C.I.C.A.). 

Переговоры по созданию подобного специализированного банка начались более четырех лет тому назад, а в качестве базы было предложено использовать структуру созданной в начале 1990-х годов небанковской кредитной организации AqrarKredit, позволяющей фермерам получить доступ к низкопроцентным и долгосрочным займам. После состоявшегося в октябре 2003 года объединения AqrarKredit с Аграрно-кредитным фондом сфера деятельности и финансовые возможности этого НБКО значительно расширились. В настоящее время филиалы этой структуры действуют во всех экономических регионах страны, осуществляя различные кредитные проекты, в том числе и по линии НФПП. Так, на январь 2013 года кредитный портфель AqrarKredit достиг 17,7 млн. манатов, а совокупные активы составили 26,6 млн. манатов с ростом на 2,7%. Организация закончила 2012 год с небольшой прибылью, при этом ее доходы превысили 4,1 млн. манатов. 

Сегодня уставный капитал AqrarKredit составляет 18,6 млн. манатов, чего совершенно недостаточно для создания нового банка. Согласно нормативам Центробанка, вступающим в силу 1 января 2014 года, требования к минимальному размеру совокупного капитала действующих банков, а также уставного капитала вновь созданных увеличены до 50 млн. манатов. Соответственно перед учредителями AqrarKredit - министерствами финансов и экономического развития - стоит задача изыскать необходимые средства для повышения капитализации до требуемого уровня. Возможно, что часть необходимых средств поступит из государственной казны, но не исключено, что они будут привлечены за счет внешних инвесторов. 

Так, несколько лет тому назад в качестве одного из вариантов преобразования AqrarKredit в полноценный аграрный банк рассматривались приватизация и расширение акционеров данной структуры. Консультации по данному вопросу велись с Всемирным банком, Международной финансовой корпорацией, Европейским банком реконструкции и развития, а также международными аграрными банками - такими, как Credit Agricole и "Россельхозбанк". Но в посткризисный период длительные переговоры с зарубежными донорами так и не завершились заключением соглашений. "Так или иначе, в перспективе это будет банк с широким иностранным участием, потому что для подобного типа структур необходима высокая капитализация. Однако на первоначальном этапе капитал аграрного банка может быть сформирован за счет государственных средств", - полагает председатель правления AqrarKredit Мамед Мусаев. 

Так или иначе, сегодня вопрос создания специализированного аграрного банка приобретает исключительную важность, так как государственная поддержка проектов по развитию ненефтяного сектора экономики, и в частности АПК, обозначена в качестве стратегического приоритета. Порукой   успешного решения данной задачи может служить активизация участия в этом ЦБА, и не исключено, что данный вопрос найдет положительное решение до конца текущего года.