90 ЛЕТ ДОВЕРИЯ

Растущий и развивающийся из года в год страховой рынок независимого Азербайджана, как и все остальные сегменты экономики, отмечает в этом году свое 20-летие. За прошедший период один из основных сегментов финансовой сферы прошел нелегкий путь становления, пережив перепады экономических показателей внутри страны, мировой экономический кризис, отсев компаний-однодневок и т.д. Жесткий государственный контроль и растущий интерес к данной сфере помогли достичь неплохих результатов для столь короткого промежутка времени - сегодня уже твердо можно сказать, что страховой сектор  Азербайджана, преодолев проблемы и ошибки, идет по уверенному пути развития. И все эти 20 лет локомотивом рынка и бессменным лидером ренкингов была и является Государственная  страховая компания Азербайджана, которой в этом году исполняется 90 лет.

Законодательный фундамент

О том, какой путь развития прошла сфера страхования в Азербайджане за  годы независимости, достаточно ясно видно при сравнении ситуации в данном секторе в начале 1990-х годов и в настоящее время. Тогда не было даже элементарной законодательной базы, и почти 2 года страховая деятельность опиралась на нормы и правила, принятые еще в СССР. 5 января 1993 года Милли меджлисом наконец был принят первый закон Азербайджанской Республики "О страховании". Этот закон позволил коренным образом пересмотреть вопрос организации страхового дела в стране на основе рыночных принципов, дал старт формированию рынка страхования и его популяризации среди населения. Затем уже были подготовлены различные нормативно-правовые документы, что послужило росту объема страховых услуг, укреплению финансовой стабильности данных организаций. Контроль же над этой сферой с 1992 года осуществляет Государственный страховой надзор, который был создан при Кабмине, но впоследствии перешел в ведомство Министерства финансов. 

После всех этих мероприятий развитие страхования в Азербайджане пошло более быстрыми темпами. Один за другим были приняты законы "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", "О государственном обязательном личном страховании военнослужащих", "О государственном обязательном личном страховании работников судебных и правоохранительных органов", "Об обязательном страховании государственных служащих", "О стимулировании страхования в сельском хозяйстве" и т.д. 

Резюмируя, отметим, что в целом за годы независимости в Азербайджане с целью развития страхового рынка и доведения его до мировых стандартов было принято свыше 25 законов, указов и решений, проведена работа по совершенствованию существующих документов (в частности, закон "О страховании" был доработан и принят в качестве закона "О страховой деятельности"). 

Все это в конечном счете способствовало росту страхового рынка страны и доведению объема сборов страховых выплат до 148 млн. манатов в 2007 году, 174,2 млн. - 2008-м, 163,3 млн. - 2009-м и 155,6 млн. манатов - 2010-м. О причинах снижения сборов в последние 2 года говорилось и писалось немало - мировой экономический кризис и процесс адаптации страхового рынка к новым законодательным актам внесли свою негативную лепту в деятельность азербайджанских страховщиков. Но уже в этом году рынок  существенно оживился, что демонстрируют показатели за 8 месяцев 2011 года: общий объем премий всех действующих в стране компаний составил за этот период 134,437 млн. манатов (за год рост на 29,73%), а выплаты осуществлены на 36,318 млн. манатов (рост на 17,46%).

Как и в предыдущих рекингах, топ лучших страховщиков Азербайджана вновь возглавила Государственная страховая  компания Азербайджанской Республики, которая продемонстрировала уровень роста страховых премий. 

Гарантированное лидерство

Лидерство  Государственной страховой компании на рынке неудивительно - опыт, накопленный за девять десятков лет страховой деятельности, обширная филиальная сеть, широкий спектр предлагаемых услуг, надежность и оперативность позволили компании не только удержать, но и увеличить клиентскую базу после распада СССР, в периоды экономических кризисов. Именно "Азерсыгорта" являлась оператором по страховым услугам "Контракта века" и активно сотрудничала с компаниями - акционерами проекта, принимая и распределяя страховые риски, связанные с бурением, добычей и транспортировкой нефти. Право на эту деятельность регулируется вышеуказанным контрактом и действительно до конца его срока. Кроме того, госкомпании  долгое время были вверены страхование транзитных грузов на территории Азербайджана в рамках проекта TRASECA, страхование самолетов, принадлежащих Азербайджанским авиалиниям (AZAL), кораблей Каспийского морского пароходства, плавающих в Каспийском бассейне, и участие в других крупных проектах. 

Для обеспечения полной гарантии принятых рисков Государственная страховая компания осуществляла  сотрудничество с перестраховочными компаниями развитых стран, среди которых Willis Faber, входящая в корпорацию по страхованию Lloyd Великобритании, Munich Re Германии, Tokio Marine Японии, "Ингосстрах" России, Merkez Sigorta, Yapы Kredi Sigorta Турции, Asiya Ирана,  а также крупными в мире страховыми брокерами Marsh и Sedgwick.

Отметим также, что Государственная страховая компания за качество оказываемых услуг получила международный сертификат качества ISO-2008.

В результате мер, предпринятых Государственной страховой компанией, было собрано в 2008 году 21,8, в 2009 году 26,5, в 2010 году 24,2 млн. манатов страховых  премий.  Уже последние 3 года Насиминский, Ясамальский и Гарадагский филиалы города Баку наряду с Хачмазским, Исмаиллинским, Товузским, Агстафинским, Сабирабадским, Лянкяранским, Гядабейским, Джалилабадским сельскими районными филиалами, достигая цели, успешно перевыполняют плановые поручения, данные руководством компании.     

В интервью Region + председатель правления Государственной страховой  компании Азербайджанской Республики  Мамед Мамедов отметил, что сегодня компания продолжает стремиться к развитию и расширению своей клиентской базы и совершенствованию уровня обслуживания.

- Каков уровень интереса у населения к страхованию?

- В настоящее время наша компания оказывает населению свыше 30 видов страховых услуг. Она открыла свои филиалы и представительства во всех регионах страны и с целью создания страхового обеспечения обеспечила эти представительства высококвалифицированными кадрами.

Кроме того, с целью выполнения своих обязательств перед застрахованными госкомпаниями сотрудничает как с местными, так и иностранными перестраховочными компаниями.

Что касается интереса, то, как известно, страхование в Азербайджане подразделено на обязательные и добровольные виды, и в каждой из этих групп есть свои фавориты. Скажем, среди обязательных видов страхования особой популярностью пользуются страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, а также страхование от пожаров. Среди добровольных же видов наиболее распространены страхование транспортных средств, строительных сооружений, страхование от несчастных случаев медицинское страхование и т.д.

Хочу отметить, что в последние годы предпринято немало мер для повышения уровня интереса населения к страхованию и развитию этой сферы в целом, что непременно скажется и на рыночных показателях за этот год.

- Вы имеете в виду совершенствование законодательной базы?

- Да, этот фактор сыграл первостепенную роль в активизации рынка. Отмечу, что наша компания, воспользовавшись благоприятной ситуацией, с целью развития рынка страхования как одной из сфер экономики страны, разрабатывает новые страховые правила посредством совершенствования действующих, что позволит своевременно выплачивать физическим и юридическим лицам обеспечение при страховых случаях.

Вместе с тем, как известно, за последние пару лет приняты важные документы, способствующие развитию страхования в Азербайджане и стимулированию роста показателей по сборам. Среди них хотелось бы отметить два значимых закона - "Об обязательном страховании от потери профессиональной трудоспособности в результате несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний" и "Об обязательных видах страхования". Они стали хорошим продолжением в деле совершенствования законодательной базы в сфере страхования.

- Какова степень охвата страховыми услугами регионов страны? 

- Я уже отметил, что у нас есть филиалы во всех районах и городах страны, и мы предоставляем посредством них весь спектр предлагаемых компанией услуг. Как известно, большая часть регионов занята в аграрном секторе, на что и нацелен закон "О стимулировании страхования в сельском хозяйстве", согласно которому 50% начисленных страховых выплат фермерскому хозяйству берет на себя государство. Это достаточно мощная поддержка для сельских предпринимателей, желающих застраховать свой урожай. Ежегодно в госбюджете закладывается немалая сумма на эти цели, но, к сожалению, она практически никогда не используется на все 100%.  Несмотря на очевидную выгодность, ни у фермеров, ни у страховщиков этот вид страхования пока не получил должную оценку. Правда, агентам нашей компании удается ежегодно заключать около 400 договоров с фермерами, но это лишь малая доля имеющегося потенциала. Сотрудниками нашей компании также осуществляется сбор премий по страхованию строений, домашнего имущества, транспортных средств, страхованию ответственности, а также здоровья от несчастных случаев.    

- Какие меры в этой связи необходимы для популяризации страхования среди населения?

- Прежде всего это пропаганда и просветительство. К сожалению, у нас в случае нанесения ущерба имуществу вследствие природных катаклизмов, пожара и т.д. люди сразу же направляются в местные органы исполнительной власти. Между тем в развитых странах население ежегодно 10-15% своих расходов направляет на страховые премии. У нас этот показатель очень низкий. 

К слову, существующие проблемы в этой сфере наиболее наглядно были выявлены в результате ущерба, нанесенного жителям ряда районов Азербайджана наводнениями рек Кура и Араз в прошлом году. Тогда в одном из своих выступлений даже президент Ильхам Алиев отметил, что поскольку никто из пострадавших не застраховал свои строения, государство выделило огромную сумму из государственного бюджета для помощи населению. 

- Государственная страховая компания Азербайджана уже 20 лет удерживает лидерство на азербайджанском страховом рынке. Что предпринимается для продолжения этой позитивной тенденции?

- Думаю, ключевым фактором здесь является доверие клиентов, завоеванное компанией за 90 лет упорного труда. И мы будем продолжать работать для совершенствования уровня обслуживания, роста пакета предлагаемых услуг, словом, будем продолжать развиваться и развивать страхование в Азербайджане.

P.S. В мае 2011 года указом президента страны председатель правления Государственной страховой компании М.Мамедов награжден орденом "Шохрет" за заслуги в развитии экономики страны.