ЭКЗАМЕН НА ПРОЧНОСТЬ СДАН

Ситуация на мировых финансовых рынках и в  экономике постепенно налаживается, но нельзя забывать, что экономические трудности в мире  носят системный характер. Сворачивание фискальных и монетарных стимулирующих мер как в развитых, так и в развивающихся странах чревато серьезными рисками для устойчивости экономического восстановления и стабильности финансового сектора. Поэтому не исключена возможность новых волн кризиса в краткосрочной перспективе. 

Между тем уроки кризисного периода показали, что регуляторам рынка нужно пересмотреть общие подходы к государственным и корпоративным финансам, скорректировать управление отдельных групп участников рынка в соответствии со спецификой их деятельности. И банковский сектор, как наиболее уязвимая сфера отношений в данном случае, должен стать пионером в области реформ и преобразований.

О своем видении текущей ситуации на банковских рынках стран СНГ, Центральной и Восточной Европы и прогнозами на будущее с Region plus поделился генеральный секретарь BACEE (Банковская ассоциация стран Центральной и Восточной Европы) Истван ЛЕНГИЛ.

- Как вы оцениваете ситуацию на банковских рынках стран СНГ, Центральной и Восточной Европы в посткризисный период? Какие рынки проявили наибольшую устойчивость в период кризиса и какие необходимы меры для обеспечения стабильности в последующие годы?

- Доля иностранного капитала на банковском рынке государств Центральной и Восточной Европы очень высока. Кроме Словении, где удельный вес зарубежного капитала составляет около 30%, в других странах этот показатель достигает  50-95%. Это и определяет судьбу банковского сектора, который состоит из дочерних структур западных банков. Грубо говоря, если западным банкам хорошо, то нашим банкам тоже хорошо. Поэтому стабильность в банковской сфере у нас в большей степени зависит от стабильности банков Евросоюза. 

В данный момент стабильность банков ЕС поддерживается государствами и европейским Центральным банком, который предоставляет ликвидность, то есть очень дешевые деньги в неограниченных объемах. В конечном счете это оказывает положительное влияние на наши банки, хотя риск того, что эта политика изменится, все же остается. 

Помимо этого есть Венская инициатива, принятая после начала мирового финансового кризиса на встрече западных банков, наиболее активных в Центральной Европе, представителей правительств Евросоюза, надзорных органов и Международного валютного фонда о совместных усилиях для обеспечения стабильности банковских систем наших стран. Для поддержки этой инициативы МВФ при необходимости выдавал большие кредиты, правительства западных государств поддерживали свои банки разными способами, правительства же наших стран принимали меры по стабилизации экономик, обеспечению страхования вкладов и т.д. Нынешняя стабильность на банковских рынках Центральной и Восточной Европы является результатом предпринятых усилий. И я больше чем уверен, что если ситуация изменится в отрицательную сторону, поступит соответствующая реакция извне. Стабильность наших банков - в интересах Евросоюза. 

Что касается рынков стран СНГ, то в некоторых странах, к примеру, в Казахстане и России, были серьезные проблемы в банковской сфере. Однако в целом банковский сектор стран Содружества пережил кризис неплохо. 

Сегодня главной задачей банков является создание резервов по проблемным кредитам. Дело в том, что объемы кредитования в настоящее время растут намного медленнее, чем раньше, так как из-за кризиса объем экономики во многих странах сильно снизился. Это указывает на то, что прибыльность многих клиентов сократилась, кредитоспособность ухудшилась. Выход из данной ситуации займет пару лет. В целом, я думаю, стабильность банковской системы обеспечена, несмотря на то, что темпы роста банковских показателей будут меньше, чем ранее, хотя в некоторых странах, если удастся решить проблему внутреннего накопления капитала, ожидается довольно быстрый рост банковского сектора.

В частности, у Азербайджана и Казахстана одной из проблем является то, что очень значительный объем средств финансируется через государственные фонды. Хотя это и хороший факт, что средства накапливаются, но главный вопрос в том, как банковский сектор будет вовлечен в данный процесс. Если все это пройдет мимо банковского сектора, то его объемы останутся низкими. Я думаю, что данное сотрудничество будет налажено, ведь крупные государственные структуры не в состоянии самостоятельно проследить за каждым клиентом на том уровне, как это могут сделать банки.

- Какие меры, помимо резервирования, вы считаете наиболее эффективными в посткризисный период?

- Создание резервов является обязательным требованием надзорных органов. А выход из ситуации должен быть в переходе на другую модель развития банковского сектора - от экстенсивной к интенсивной. Интенсивный путь развития в моем понятии состоит из того, что если банк  не может иметь больше клиентов ввиду того, что их число ограничено, если у всех уже имеются кредитная карточка и банковский счет, то остается единственный выход - продать больше продуктов и более активно использовать имеющиеся возможности. 

Основная задача банков должна заключаться в привлечении наибольшего количества клиентов со счетом, так как именно через него можно произвести оценку риска каждого клиента. Невовлеченность коммунальных платежей, выплат мобильным операторам в банковский сектор очень вредна для банков, причем не столько из-за оборота, сколько из-за информации. Например, очень важной информацией является состояние платежеспособности клиента по коммунальным услугам, а отсутствие подобной информации затрудняет процесс выдачи кредитов им со стороны банков.

- Какие надзорные мероприятия предпринимаются центральными банками СНГ в регионе Центральной и Восточной Европы на сегодня? Ужесточаются ли подходы к регулированию банковских систем?

- В условиях мирового кризиса надзорные функции центробанков сохранились, но на переднем плане были сохранение стабильности, поддержка, появились новые инициативы реагирования на кризис, в том числе требования Базельского комитета (Базел-3). У Центрально-Восточной Европы практически нет самостоятельной политики в этом плане, мы двигаемся вместе с Западной Европой. В некоторых странах требования не только не ужесточались, а, напротив, были смягчены. Я думаю, что такая политика временная, и центробанки вернутся к нормальному регулированию банковских систем. Единственной проблемой этого процесса может быть то, что ужесточение политики по отношению к банкам приводит к оттоку бизнеса из страны. Как это было, скажем, в Хорватии, когда начали ограничивать рост кредитов, в результате чего эти кредиты ушли в западные банки, которые стали выдавать займы не через хорватские дочерние банки, а непосредственно через головные офисы. То же самое явление наблюдалось в Сербии. Т.е. это говорит о нецелесообразности ужесточения требований со стороны центробанков.

 - Какова вероятность начала нового ипотечного кризиса в связи с последними событиями на ипотечном рынке США? Известно, что американские банки отчуждают недвижимость у неплательщиков по ипотечным кредитам. Предполагается, что в общей сложности новый кризис может затронуть портфель ипотечных кредитов на сумму от $134 до $154 млрд.

- Есть большая неопределенность на финансовых рынках в целом. Примером тому служит Греция, хотя появляются все новые слабые моменты. Я не ожидаю чрезмерно большого объема проблем, но то, что это отрицательно скажется на рыночной ситуации, - безусловно. На оздоровление мировой финансовой системы потрачены сотни миллиардов долларов, однако я не исключаю, что возникнет новая волна кризиса, хотя и не в таких больших масштабах. И это может отрицательно сказаться на наших странах. 

- В таком случае можно ли говорить о начале посткризисного периода?

- Это условно. Существует следующее определение кризиса: если в последующие два квартала снижается объем ВВП, то это указывает на кризисную ситуацию, если этого не наблюдается, соответственно формально считается, что кризисный период завершен. С этой точки зрения уже с 2010 года многие страны региона вышли из кризисной ситуации. С другой стороны, насколько этот рост будет сильным и мощным и как на это повлияют различные глобальные процессы? Процесс восстановления затягивается, но я думаю, что мы все же выходим из кризиса, может быть, и зигзагообразно, но в целом все идет к лучшему.

 - Как вы оцениваете банковский сектор Азербайджана? И наблюдается ли интерес со стороны банков из региона Центральной и Восточной Европы к вхождению на азербайджанский банковский рынок?

- В целом банковская система страны показала себя в положительном плане. Правда, некоторые банки имели проблемы, но системного кризиса в банковском секторе Азербайджана не было. В результате ожидаемого быстрого экономического роста, я думаю, в скором времени о слове "кризис" вообще можно будет забыть.

Сотрудничество с нашими банками осуществляется, в основном, в рамках торгового финансирования, инвестиционных проектов. Обращений о получении консультаций по созданию дочерних банков в Азербайджане к нам еще не поступало. Западные банки всегда стремятся получить довольно большую рыночную долю, но в условиях Азербайджана это очень сложно. Поэтому зарубежные банки проявляют меньший интерес к вхождению на азербайджанский рынок банковских услуг. 

В данный момент, когда у самих западных банков есть проблемы и они заняты их решением, выход на другие рынки маловероятен. Хотя я не исключаю возможности, что в ближайшем будущем, может быть,  даже в следующем году, этот вопрос приобретет актуальность. 

- Одной из тем обсуждения на прошедшей в Баку III международной банковской конференции "Финансовые институты - основа структурной модернизации экономик государств - участников СНГ" было дальнейшее расширение использования национальных валют государств Содружества для обслуживания взаимных внешнеэкономических связей. Что на сегодня, по вашему мнению, представляет наибольшую актуальность - использование национальных валют в расчетах или же внедрение единой валюты на пространстве СНГ с учетом нынешних колебаний пары EUR/USD? 

- В нормальной экономике такие колебания будут и по отношению рубля к тенге или рубля к манату. Мне трудно представить такой курс, который фиксируется на десятилетие. Конечно, это требовало бы большой стабильности в экономической системе, но я думаю, что на рыночной основе такие колебания всегда будут. Правда, замена пары EUR/USD на пространстве СНГ на единую валюту - рубль неплохая идея, если это поддерживается рынком, то следует ее развивать и далее. Однако это должно происходить не законодательным путем, а рынок должен показать жизнеспособность данной идеи.