МАКСИМУМ ПОДДЕРЖКИ

Практически все принятые в стране за последнее десятилетие государственные программы по развитию экономики в целом или стратегические планы ускорения отдельных ее сегментов не обходятся без отдельных статей, нацеленных на поддержку малого и среднего предпринимательства (МСП). Вопросами консалтинговой, технической и, разумеется, финансовой поддержки субъектов малого бизнеса у нас занимаются многочисленные фонды и агентства - как полностью государственные, так и существующие за счет донорской поддержки международных финансовых организаций. Однако особое, быть может, наиглавнейшее место среди этих структур вот уже около восьми лет занимает Национальный фонд поддержки предпринимательства (НФПП).    

Бизнес-деньги

Национальный фонд поддержки предпринимательства был создан в начале 1990-х годов, с 2002 года претерпел серьезные структурные изменения и с тех пор действует под патронажем Министерства экономического развития (МЭР). За эти годы по линии НФПП и сотрудничающих с ним уполномоченных банков-агентов выдано более 435 млн. манатов льготных кредитов. Выделенные по линии фонда льготные и долгосрочные займы сыграли важную роль в реализации Государственной программы социально-экономического развития регионов в 2004-2008 годах и в первую очередь способствовали развитию аграрного и перерабатывающего секторов, наиболее остро нуждавшихся в льготных ссудах.    

С конца прошлого года Минэкономразвития инициировало новые позитивные изменения в работе НФПП, а также выбор приоритетов при оценке объемов и направленности кредитования субъектов МСП.        

Сегодня НФПП осуществляет выдачу кредитов посредством 30 уполномоченных банков, четырех кредитных союзов и одной небанковской кредитной организации "Аграркредит" во всех без исключения регионах страны. Только в прошлом году предприниматели получили по линии фонда 87,8 млн. манатов льготных ссуд, благодаря чему было реализовано почти 800 проектов. В текущем году бюджет НФПП составил около 130 млн. манатов (74 млн. - бюджетные ассигнования, остальное - возвращенные кредиты и проценты по ним). В целом с начала текущего года фонд через уполномоченные кредитные  организации выдал 1700 предпринимателям кредитов на 100 млн. манатов. Финансирование проектов с помощью льготных кредитов будет способствовать созданию около 7000 новых рабочих мест. 

Примечательно, что в МЭР принято решение вновь вернуться к выдаче займов посредством проведения региональных кредитных ярмарок. В последние годы НФПП практиковал выдачу крупных кредитов (свыше миллиона манатов), направляя их на развитие больших проектов в производственном секторе. Однако, судя по итогам кредитных ярмарок, руководство фонда решило сделать упор на увеличение числа заемщиков, для чего снижен максимальный размер выдаваемых ссуд. Средняя сумма выданных на последних ярмарках займов колеблется в пределах 20 тысяч манатов. Впрочем, это далеко не единственные изменения в работе фонда. Так, Минэкономразвития подготовило новые правила выдачи кредитов из средств фонда, состоящие из десяти оценочных критериев. Для получения льготной ссуды от фонда предпринимателю необходимо набрать проходные 60 баллов, для чего бизнес-планы претендентов оцениваются по степени приоритетности предлагаемых планов. Так, наибольшие баллы даются проектам, отвечающим приоритетам экономической политики государства, далее следуют предложения по внедрению новых технологий в производство товаров или услуг, в создание новых рабочих мест и т.д. 

По линии Нацфонда кредиты могут выдаваться на максимальный срок семь лет, и в новой редакции правил не предусматривается увеличение этого срока. Однако в МЭР рассматривается возможность снижения максимального размера процентной ставки с 7 до 6%, а также предложено увеличить максимальную сумму кредита с 3 до 5 млн. манатов. Определенные изменения коснутся и порядка предоставления проектов для кредитования. В частности, МЭР предлагает ввести систему, когда предприниматели будут обращаться к уполномоченным банкам, а банки - в фонд. Причем банкам на изучение целесообразности кредитования проекта будет отводиться 15 дней, в целом же с момента получения заявки до его одобрения фондом срок составит 28 дней, при этом предпочтение будет отдаваться производственным проектам. В правительстве полагают, что все предпринимаемые изменения в деятельности НФПП помогут этой структуре стать главнейшим источником в обеспечении малого и среднего предпринимательства финансовыми средствами. 

Кредит для кредита

Серьезные изменения также претерпит и система формирования собственных средств фонда. До сих пор его деятельность финансировалась за счет средств государственного бюджета, однако в этом году МЭР начало переговоры о привлечении кредитных линий международных финансовых организаций (МФО). "В частности, ведутся переговоры с Всемирным банком (ВБ) на предмет привлечения кредита в размере $100 млн. на финансирование МСП по линии Нацфонда", - заявил исполнительный директор НФПП Ширзад Абдуллаев. По его словам, как ВБ, так и Европейский банк реконструкции и развития, а также фонд OFID готовы активно финансировать Нацфонд. Однако для привлечения их кредитных ресурсов, в частности в регионы страны, необходимо осуществить аудит деятельности фонда. "Сегодня проводится оценка финансовой отчетности фонда за 2008 год со стороны международного аудитора Baker Tilly Audit Azerbaijan, и после получения аудиторского отчета у НФПП существенно расширятся возможности для привлечения внешних займов. В новой редакции правил использования средств НФПП предусмотрено наделение фонда правом привлечения кредитных ресурсов из внешних финансовых источников. Мы предложили также условия размещения привлеченных внешних заимствований", - подчеркнул Ш.Абдуллаев. 

Что же даст нашей стране привлечение средств у МФО? Прежде всего это позволит удешевить кредиты для азербайджанских предпринимателей и одновременно будет способствовать расширению возможностей фонда, сократив его зависимость от бюджетного финансирования. Дело в том, что кредитные ресурсы от ВБ или других финансовых институтов выдаются по годовой ставке всего в 2-3%. "Даже с учетом того, что при финансировании предпринимателей к кредитной ставке будут добавлены банковская маржа и один процент НФПП, эти займы все равно окажутся достаточно дешевыми финансовыми ресурсами для развития предпринимательства", - сказал Ш.Абдуллаев. Сегодня коммерческие банки не могут предоставить предпринимательству достаточной  финансовой поддержки из-за высоких ставок и краткосрочности выдаваемых ссуд, и на этом фоне условия финансирования по линии НФПП оказываются наиболее приемлемыми для малого бизнеса. 

Ввиду того, что уполномоченные банки получают достаточно прибыли при кредитовании предпринимателей за счет средств НФПП, они должны обеспечить полное погашение кредитов, исключив здесь возможные проволочки, считает Ш.Абдуллаев. Возвращаемые средства по ранее выданным кредитам накапливаются на револьверном счете НФПП и затем заново используются для кредитования субъектов предпринимательства. Поэтому несвоевременное погашение займов приводит к задержке процесса выдачи новых кредитов. 

Крупные проекты

В этом году НФПП подключился к работам по реализации принятой в августе прошлого года Госпрограммы по обеспечению продовольственной безопасности Азербайджана. В частности, речь идет о строительстве в стране сети специальных холодильных баз для хранения плодоовощной и мясомолочной продукции, а также создании зерновых элеваторов. В целом в НФПП поступило 33 проекта - от предпринимателей Аранского, Губа-Хачмазского, Гянджа-Газахского и Лянкяранского экономических районов. Отбор компаний - победителей конкурса был проведен 31 июля, а в августе Нацфонд заявил о начале финансирования частных компаний, ставших подрядчиками этих инвестиционных проектов.   

Фондом было отобрано 12 проектов, уже началось строительство 11 складских комплексов. 

Общая стоимость создания комплекса холодильных хранилищ в четырех экономических районах составляет 40 млн. манатов, причем 70% этой суммы будет финансироваться Нацфондом. 

Предпринимателям предстоит профинансировать проекты как минимум на 30%, остальные средства могут быть привлечены в виде кредитов, причем не только НФПП, но и Азербайджанской инвестиционной компании (АИК). В ходе отбора компаний-подрядчиков преимущество было отдано предложениям, предусматривающим строительство комплекса на основе передовых технологий. Согласно условиям тендера, каждое холодильное хранилище должно быть рассчитано минимум на две тысячи тонн продукции. Пока что НФПП объявил о приеме предложений из четырех экономических регионов, включающих в себя 40 административных районов. В дальнейшем правительство готово оказывать активную финансовую поддержку строительству складов-холодильников во всех без исключения экономических районах страны. 

Проведенные Минэкономразвития маркетинговые исследования показали, что в Аранском, Губа-Хачмазском, Гянджа-Газахском и Лянкяранском экономических районах имеется широкий потенциал для производства и экспорта сельхозпродукции. Однако в ряде случаев, например при превышении предложения над спросом или падении цен на внешних рынках, сезонные цены на плодоовощную продукцию становятся невыгодными для фермеров, делая их деятельность бесприбыльной. 

При наличии же складов-рефрижераторов у сельчанина появляется возможность попридержать скоропортящуюся продукцию, реализовав ее позже по более выгодным рыночным ценам. Холодильные склады будут многофункциональными, так как в этих комплексах будут оказываться услуги по сортировке, расфасовке, очистке и т.д. Это позволит придать продукции более высокий товарный вид, что немаловажно при ее экспорте. Наличие разветвленной складской инфраструктуры в стране позволит уменьшить зависимость от импорта, и в осенне-зимний период и весной наша страна сможет обеспечивать себя фруктами и овощами  местного производства.

Другим направлением деятельности НФПП стало строительство крупных зернохранилищ-элеваторов для хранения стратегических запасов, а также регулирования зернового рынка страны. Эта работа проводится в комплексе с создаваемым в стране Государственным зерновым фондом. Строительство зерновых элеваторов дело весьма капиталоемкое и не по силам отдельным фермерским хозяйствам или небольшим аграрным компаниям. В этой связи правительство приняло решение осуществлять строительство этих объектов посредством смешанного финансирования. Недавно НФПП изучил инвестиционные предложения по возведению в шести экономических районах страны складских комплексов для хранения и очистки зерна, причем емкость каждого элеватора составит 10 тысяч тонн. Элеваторы намечено построить в таких экономических районах Азербайджана, как Аран, Горный Ширван, Шеки-Загатала, Гянджа-Газах, Лянкяран и Верхний Карабах. В прошлом году на эти зоны пришлось порядка 89,5% произведенного в стране зерна.