НАЦБАНК АТАКУЕТ И ВЫИГРЫВАЕТ

Согласно международным нормам права, государства, которые их уважают, не должны не только поддерживать с самопровозглашенными образованиями политические контакты, но и иметь торгово-экономические отношения. Однако, несмотря на это, практически все непризнанные образования на пространстве хотя бы бывшего СССР существуют уже практически более 15 лет, и на их территориях есть ряд условий для проживания людей. Яркий тому пример - Нагорный Карабах. С тех пор как объявлен мораторий на военные действия в этом регионе, Азербайджан ни на день не может прекратить невидимую оборону на других фронтах, в том числе и на финансово-банковском. 

Пришлось повысить тон

Азербайджан неоднократно сталкивался с фактом деятельности иностранных банковских и финансовых структур на территории оккупированных Арменией земель. Некоторые запросы, направляемые азербайджанской стороной с требованием прекратить эту деятельность, находили положительное решение, но факт остается фактом - в этот регион продолжают поступать денежные средства. 

Согласно информации Национального банка, в ходе мониторинга систем денежных переводов, действующих на территории Азербайджана, было установлено, что ряд систем, таких как Contact, Western Union, Золотая корона, Moneygram, Migom, Privat money, Лидер, функционируют на оккупированной армянами территории Азербайджана. В связи с этим в конце июля заместитель председателя правления НБА Руфат Асланлы направил банкам Азербайджана письмо, в котором предписал немедленно прекратить сотрудничество с данными системами денежных переводов (Western Union и Moneygram). Предписание было объяснено тем, что НБА предъявил упомянутым системам и контролирующим их органам требование об обязательном прекращении выполнения денежных переводов на оккупированную территорию Азербайджана и обязался в противном случае запретить использование данных систем всем коммерческим банкам, действующим в стране. Однако, несмотря на все требования со стороны Азербайджана, Western Union и Moneygram продолжали осуществлять переводы на оккупированных землях Азербайджана. 

В принципе изначально было ясно, что решить эту проблему можно только методом ультиматума. Предполагать, что в наше время зарубежные банки или фирмы и компании могут не знать о существовании нагорно-карабахского конфликта и о незаконности связи с оккупантами, смешно. Значит, это просто игнорирование норм международного права под прикрытием свободного бизнеса. Нацбанку Азербайджана оставалось только выяснить, что предпочтут финансовые структуры - государство с широкими экономическими возможностями, с рекордным уровнем роста ВВП, современной  и крепкой банковской системой или же никем не признанное образование, существующее лишь благодаря вливаниям из-за рубежа. И выбор был сделан.

Western Union и Moneygram вернулись на путь истины

Нацбанк Азербайджана показал, что готов на крайние меры. Естественно, этот шаг был сразу же поддержан и со стороны местных банков. Так, президент Ассоциации банков Азербайджана Эльдар Исмайлов заявил, что данное действие платежных систем будет в ущерб им, так как от прекращения сотрудничества с азербайджанскими банками Western Union и Moneygram потеряют большую клиентскую базу, что не может быть покрыто операциями через один банк в Ханкенди. "Ассоциация поддерживает действия НБА, так как эти платежные системы, завоевавшие международное доверие, поддерживая сепаратистское движение, нарушают международное право и международное банковское законодательство", - сказал Э.Исмайлов. 

Крупнейший банк страны - Международный банк, который в прошлом году через систему Moneygram осуществил переводы на сумму порядка $20 млн., также заявил, что приостановка операций с ней не скажется на работе банка. По словам главы пресс-службы МБА Рауфа Агаева, на сегодня налажены связи со многими платежными системами (Blizko, Contact, Migom), которые предлагают услуги на более приемлемых условиях, нежели Western Union и Moneygram.

После действий НБА последовал резонный шаг от Western Union и Moneygram. Прибывший к середине августа в Азербайджан вице-президент компании Western Union Джонатан Кнауз был принят в Национальном банке Азербайджана. "В ходе встречи было заявлено о невозможности осуществления деятельности на оккупированных армянами территориях Азербайджана и потребовано однозначное прекращение подобных действий. Представитель Western Union согласился с требованиями азербайджанской стороны и удостоверил Нацбанк о прекращении деловых отношений с организациями, действующими на оккупированных территориях страны", - сказано в сообщении НБА. 

Western Union взяла на себя обязательство на уровне высшего менеджмента, что аналогичные случаи больше не повторятся. В свою очередь компания Moneygram тоже полностью выполнила все выдвинутые Азербайджаном требования, приняла условия действовать на территории государства в рамках законодательства и международных принципов и взяла обязательства не повторять аналогичных ошибок. 

Только после этого Национальный банк Азербайджана предоставил разрешение местным банкам с 14 августа 2008 года возобновить деловые отношения с Western Union и Moneygram.

Надо сказать, что  в ответ на данное  решение платежных систем армянская сторона не смогла придумать ничего иного, как также запретить банкам, действующим на территории Армении, участвовать в международной системе денежных переводов Western Union. "Данное решение было принято с целью понижения банковских рисков, так как наблюдаются случаи безосновательных нарушений положений, закрепленных в договорах между Western Union и некоторыми банками, действующими на территории Армении, а именно - в филиалах некоторых банков система денежных переводов прекратила обслуживание, что может навредить естественной деятельности банков, их финансовому положению, привести к непредвиденной ситуации в сфере денежных переводов, а также иметь воздействие на экономический, финансовый и реальный секторы страны", - говорится в сообщении пресс-службы Центробанка Армении.

Однако шансы на то, что такие серьезные финансовые структуры, как Western Union и Moneygram, изменят свое решение в пользу Армении, практически равны нулю.

Шоу продолжается

В то же время говорить сегодня о полном прекращении финансовых потоков через оккупированные территории невозможно. Пока идет работа в этом направлении с российскими платежными системами, которые, впрочем, не всегда готовы последовать примеру Western Union и Moneygram.

Вместе с тем Карабах был исключен из списка пунктов обслуживания системы Migom, организованной российским "Евротрастбанком" для осуществления срочных денежных переводов на пространстве СНГ. Национальный банк Азербайджана обратился к этой системе с письмом, где были указаны ошибки, допущенные в отношении названий городов Азербайджанской Республики, в которых осуществляется данная услуга. "Система Migom в настоящее время активно взаимодействует с банками-партнерами в Азербайджане по этому вопросу и готова принять соответствующие меры с целью недопущения подобных фактов", - говорится в сообщении пресс-службы Migom.

Однако… На сайте российского "Юниаструмбанка" нет Нагорного Карабаха, зато есть, как водится, Армения. Но когда пользователь открывает ссылку "Армения", то в списке денежных переводов числится… город Степанакерт, в котором существуют целых два пункта обслуживания "Юниаструмбанка", осуществляющих денежные переводы посредством некоего "Арцахбанка". Так что жители этого оккупированного вооруженными силами Армении городка, пользуясь системой Unistream, за 10-15 минут без ограничений в сумме перевода и всего-то за 1-2% (в зависимости от направления) могут отправить и получить деньги из РФ, Армении, Грузии, Украины, Молдовы, Кыргызстана, Беларуси и более 60 стран дальнего зарубежья.

Есть также система переводов физическими лицами долларов США без открытия счетов, введенная так называемым банком "Анелик". Стоимость этой услуги составляет 3-4% от суммы перевода. Денежные переводы по системе "Анелик", как отмечается на сайте банка, принимаются и выдаются в 70 странах мира. Российские банки, подключившиеся к "Анелик" (таких десятки), не только активно рекламируют систему, но и перепечатывают информацию с сайта ОАО "Анеликбанк", не внося каких-либо изменений и называя Карабах "государством" или внося его в состав Армении.

Интересным является тот факт, что в Азербайджане банки, учитывая дружеские отношения, скажем, между Россией и Азербайджаном, сами отказывались осуществлять переводы в Чечню в разгар военных операций в этом регионе. Но, видимо, российские банки избрали другую стратегию… 

Надо отметить, что все платежные системы работали и работают в Карабахе посредством "Арцахбанка". Однако легитимность этой структуры также находится под большим сомнением. Изначально на всех интернет-сайтах она именовалась не иначе, как "Центральный банк Нагорно-Карабахской Республики". Но примерно года 3-4 назад, когда азербайджанская сторона (имеются в виду Нацбанк и МИД Азербайджана) начала массивную атаку на международные финансово-банковские структуры относительно прекращения сотрудничества с "Арцахбанком", его глава Камо Нерсисян вдруг дал интервью одному из армянских изданий. В нем он признался, что так называемый "Центробанк "НКР" является всего лишь… филиалом одноименного банка Армении. Именно поэтому им и удалось заполучить договоры с международными системами денежных переводов, а также специальный код в коммуникационной системе Swift, без которого принимать и отправлять денежные переводы ни один банк не может.

Тем не менее даже филиальная деятельность "Арцахбанка" на оккупированных территориях незаконна, как и сотрудничество остальных банков с этим "филиалом". В этой связи, основываясь на нормах международного права и соответствующих требованиях организации по борьбе с отмыванием грязных денег (FATF), Нацбанк Азербайджана не раз официально обращался к государственным органам РФ, в том числе к Центробанку России и Комитету по финансовому мониторингу РФ, с требованием прекратить все операции российских банков с незаконно функционирующими банками на территории Нагорного Карабаха Азербайджана. НБА также обратился к непосредственным участникам платежей с требованием о прекращении каких-либо взаимоотношений с "Арцахбанком". Так что точку в этом деле ставить еще рано.