НЕФТЬ ЗА МАНАТЫ? ЭТО РЕАЛЬНО!

Неблагоприятная ситуация, наблюдаемая на мировых финансовых рынках, заставляет азербайджанские более настороженно относиться к реализации политики развития и внимательнее оценивать возможные риски от новых проектов. Вместе с тем, несмотря на относительно небольшой период деятельности многих финансовых структур в нашей стране, очевидно, что они не пребывают в растерянности от происходящих в мировом банковском бизнесе перемен, напротив, продолжают активнее налаживать сотрудничество с коллегами из-за рубежа. 

Данный факт высоко оценивается и иностранными экспертами. В частности, исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков (АРБ), доктор экономических наук профессор Анатолий Милюков поделился с R+ своими мыслями относительно состояния банковского сектора России и Азербайджана, а также влияния его на развитие экономики страны в целом.

- Как вы считаете, удалось ли Азербайджану и России полностью избежать негативного влияния мирового финансового кризиса?  

- Как Россия, так и Азербайджан не втянулись в глобальный финансовый кризис по известным историческим причинам. Мы находимся в этом плане в более благоприятной обстановке. Но тянуться это может недолго, поэтому каждой стране необходимо продумать, как использовать все имеющиеся ресурсы для поддержки банковского сектора. В частности, всем нам - странам СНГ, в том числе России, Азербайджану, Казахстану, Грузии и прочим, - необходимо продумать более эффективные системы обмена информацией, ресурсами, кредитными политиками с тем, чтобы, не втянувшись в эти мировые кризисные явления, поддержать друг друга. И это вполне реально. 

Но это далеко не единственный выход из ситуации. Для развития банковской системы банки СНГ должны стремиться к сотрудничеству с западными банковскими структурами, которые обладают значительными финансовыми резервами и 300-летним опытом работы в данной сфере. В этой связи банковская система стран СНГ имеет большие возможности для развития, тем более банки - сложный механизм, который сиюминутно создать невозможно. Но я считаю, что за 15 лет банки России и Азербайджана многого достигли, находятся на определенной стадии зрелости, но необходим и дальнейший рост. 

- Какова, по-вашему, основная проблема банковских систем СНГ, в частности России и Азербайджана? 

- Главная проблема банков всего постсоветского пространства, в том числе Азербайджана и России на сегодняшний день, - это их мощь и ресурсная база. Я хорошо ознакомлен с ростом активов банковского сектора России, и, как я узнал в Баку, рост активов банков Азербайджана не превышает 50-процентной отметки. 

Есть еще один критерий - сопоставление роста банковских активов с ростом ВВП. Развитые в рыночном отношении страны Европы имеют такое соотношение на уровне от 200 до 400%. В России этот показатель не превышает 60%, в Азербайджане - 12%. Именно это и является причиной низкой активности банков при выдаче кредитов на крупные проекты производственного назначения. Банки в этом плане слабомощны и не в состоянии выдавать кредиты. А ведь банкам нужны не краткосрочные и среднесрочные, а долгосрочные, так называемые "длинные" кредиты. С этой целью банки вполне могут обращаться в зарубежные банковские структуры. Тем более как в России, так и в Азербайджане создан хороший инвестиционный климат, иностранцы нам доверяют. Но такое положение делает банки зависимыми от других стран, и как только происходят потрясения на финансовых рынках, это сразу же негативно сказывается на банковской системе, которая задолжала.

- Выход?  

- Выход из сложившейся ситуации одинаков для всех стран СНГ, занимающихся экспортом нефти и газа, - диверсифицировать направление поступающих в страны нефтедолларов. Не только придерживать эти средства на "черный день" и вкладывать львиную их долю в западные ценные бумаги (как это делается в России), но и пускать для подпитки банковской системы. Так мы поднимем уровень кредитования - среднесрочного, долгосрочного, в том числе и объектов промышленного назначения в ненефтяном секторе, получим приток товаров местного производства на рынке и сдержим тем самым темпы инфляции.

- В первой декаде апреля члены бюро Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП) в ходе встречи с вновь избранным президентом РФ Дмитрием Медведевым предложили рассмотреть возможность продажи стратегических биржевых товаров, прежде всего газа, за рубли. Из СМИ известно, что избранный президент поддержал инициативу РСПП, и члены бюро союза инициировали этот вопрос как "меру превращения рубля в мировую валюту". Но как отразится на экономике России рост спроса на рубли? Тем более Россия готовит еще и создание нефтегазовой биржи с расчетами в рублях…

- В данном случае речь идет о повышении престижа российского рубля, который должен позиционироваться как мировая валюта. Это - государственная политика, и об этом не раз говорил президент РФ Владимир Путин. Сейчас раскручивается направление превращения Москвы, в целом России в международный финансовый центр, где планируется создание биржи мирового масштаба. Это все можно сделать только в том случае, если рубль мы будем постепенно превращать в мировую валюту. Но при этом престижем рубля дело не ограничивается. Мы преследуем цель и укреплять рубль, и одновременно продавать углеводородные ресурсы за рубли, что, конечно же, связано с падением курса американского доллара. И то, и другое может успешно сосуществовать. То, что идет резкое укрепление рубля, - это, конечно, объективная причина, потому что экономическая мощь страны укрепляется, доллар падает, и держать искусственно доллар заниженным просто невозможно. Мы понимаем, сколько потерь мы несем, поскольку идет рост курса рубля, экспортеры стонут. Но Центробанк обещает вести такую кредитную политику, чтобы сдержать рост курса рубля. По моему мнению, это удастся, но ненадолго. Поэтому удержать курс - одна задача,  а вторая задача - как торговать столь востребованными Европой нефтегазовыми ресурсами. Но в любом случае при таком крепком рубле переходить на расчеты в рублях необходимо, поскольку Россия многое теряет. Так же как и многие другие страны, занимающиеся нефтегазовым экспортом. 

- В Азербайджане с падением курса доллара население стало больше доверять нацвалюте, растут банковские депозиты в манатах. Начался процесс дедолларизации. Выходит, Азербайджан, так же как и Россия, сможет вскоре продавать "черное золото" за манаты или какую-либо другую валюту?

- Да, но по моему твердому убеждению доллар еще может подняться в цене. Поясню почему. Да, экономика США переживает сегодня далеко не лучшие времена, идет падение курса доллара. Престиж американской валюты снизился до такой степени, что она может вскоре и вовсе выпасть из общего резерва валют. Как видно, чисто объективные причины обесценивания американской валюты налицо. Но есть и причины чисто субъективные, ведь как иначе можно расценить упорное молчание ФРС и весьма сдержанную позицию властей США относительно падающего престижа американской валюты? Дело в том - и в этом я уверен, - такое положение дел на руку Штатам. В первую очередь из-за обесценивания своего огромного внешнего госдолга. И потом, низкий доллар повышает экономические возможности США, которые имеют сегодня колоссальнейшие прибыли от падения курса своей национальной валюты. Так что правы мои коллеги, которые говорят: "Наберитесь терпения, не спешите прощаться с долларами и менять их на другие валюты - евро, фунты стерлингов или японские иены".

- В настоящее время активно муссируется термин "голландский синдром"…

- На мой взгляд, он уже не актуален для наших стран. Да, Азербайджан, так же как и Россия, получает огромные средства от экспорта энергоносителей. Но надо отметить, что в наших странах пытаются максимально диверсифицировать имеющиеся финансовые резервы. К примеру, в Азербайджане создан Государственный нефтяной фонд. И вы не только копите нефтедоллары, но и пускаете их на стратегически важные инфраструктурные проекты и пр. Так что, думаю, ошибки, которые в свое время допустили Голландия и другие страны мира, экономика которых пока что держится на сырье, уже невозможны. По той простой причине, что на чужих ошибках учатся.    

- Планируется ли расширение присутствия российских банков на рынке Азербайджана?

- В настоящее время ряд российских банков успешно развертывают филиальную сеть за рубежом, и в данном аспекте рынок Азербайджана представляется чрезвычайно привлекательным. Об этом говорят результаты постоянно проводимых Ассоциацией российских банков анализов внутрибанковских систем России, согласно которым в Азербайджан банки тянутся. К примеру, такая динамично развивающаяся международная финансовая группа, как Внешторгбанк, полностью готова открыть в Азербайджане представительство. И это только начало. 

- Какой именно фактор обуславливает появление российских банков в нашей стране?

- Несомненно, это как сотрудничество в финансовой сфере, так и соучастие Азербайджана и России в крупных проектах, в том числе и по обмену электроэнергией, транспортных проектах и пр. А если какая-то из стран сотрудничает с другой в стратегических областях, это сразу же тянет за собой банки, финансовый сектор. Тем более в Азербайджане широко развивается строительный сектор - да что там строительный! Экономика страны развивается. 

И потом, с удивлением для себя я узнал, что в Азербайджане банки предоставляют клиентам огромные по российским меркам процентные ставки по депозитам - на уровне 12-22, а то и 23%. Что уж говорить о процентных ставках на выдачу кредитов! Так почему бы не заработать на этой разнице? Это раз. 

Во-вторых, следуя той же логике, в Россию тянутся западные банки, ведь в развитых в экономическом отношении странах процентные ставки на депозиты пребывают на смешном для нас уровне в 2-3%, поскольку там стабильная экономика и практически нет инфляции. 

- Как лично вы оцениваете развитие банковского сектора Азербайджана? 

- Внимательно выслушав все доклады представителей банковского сектора Азербайджана на конференции "Банки и финансы-2008", я пришел к выводу, что данная сфера республики динамично развивается, вклады населения растут в геометрической прогрессии. Это чрезвычайно интересное явление, которое говорит о том, что народ поверил банкам, несет туда деньги. Думаю, это подкрепляется еще и ростом доходов населения. Доверие к банкам и благосостояние граждан - это первейшие условия успешного функционирования банковской системы. Поэтому я пожелаю банкирам Азербайджана сохранить это доверие, ведь это является залогом успеха и процветания.