РИСКАМ ВОПРЕКИ

Национальный банк Азербайджана (НБА) прогнозирует снижение динамики роста субъектов банковского сектора Азербайджана в 2008 году. Дело в том, что на фоне мирового финансового кризиса НБА рекомендует банкам более сдержанно относиться к политике роста, и особенно это касается банков, планирующих 2-3-кратный рост за год. По словам заместителя председателя правления НБА Руфата Асланлы, это не означает, что экономика страны не будет полностью охвачена финансовыми услугами. "Наша политика нацелена на то, чтобы рост приносил с собой больше развития и создавал меньше рисков", - говорит он. 

Сегодня экономика страны создает условия для роста банков, так как растет потребность в финансовых услугах. Но каждый банк, разрабатывая трехлетнюю стратегию развития, должен внимательно относиться к своему институциональному потенциалу с учетом оценки рисков. "Однако, если мы рассмотрим показатели первых двух месяцев текущего года, то увидим, что динамика роста по всему банковскому сектору не ниже, чем в прошлом году. Так, за этот период суммарные активы банков выросли на 9%, а в прошлом году этот показатель равнялся 4%. По нашим прогнозам, в 2008 году динамика роста банковского сектора будет составлять 60-70%", - уточняет Р.Асланлы. 

В принципе уже сегодня ведущие азербайджанские банки по уровню достигли минимального размера собственного капитала европейских стандартов, а посему Нацбанк больше не считает актуальным пересмотр требований к данному показателю. Так, в настоящее время это требование достигло 10 млн. манатов, что даже выше, чем в странах Евросоюза. 

Капитал, как известно, служит покрытием возможных рисков от активов банков. И, согласно международной практике, это регулируется нормативом адекватности капитала, что определяет соотношение капитала банка и объема активов, которыми он может управлять. Сегодня в Азербайджане этот норматив составляет 12%, тогда как базельские стандарты определяют минимум в 8%, и пересматривать его НБА не намерен. "Однако наличие такого норматива требует от банков при необходимости наращивать свою капитализацию, так как в случае нарушения этого норматива они не смогут увеличивать свои активы", - отмечает Р.Асланлы. 

По его словам, сегодня средний показатель адекватности капитала азербайджанских банков равен 20%, что свидетельствует об их достаточной капитализации. Есть банки, у которых этот показатель составляет 15-16%, и они постоянно наращивают капитализацию. При этом в 2007 году суммарная капитализация банков в Азербайджане увеличилась в 2 раза и превысила 1 млрд. манатов. "Если в текущем году банки сохранят темпы роста в 50-60%, то, исходя из нормативов по адекватности капитала, суммарная капитализация банков увеличится в среднем на 30-35%", - считает Р.Асланлы.

Кредиты не опасны… Пока!

По мнению управляющих НБА, в среднесрочной и краткосрочной перспективе азербайджанский банковский сектор не ожидают риски по выплатам внешних займов. Обуславливает эту уверенность Центробанка тот факт, что больше половины привлеченных средств - около 600 млн. манатов - должно быть погашено в течение ближайшего года. "Эти средства привлечены 21 банком из 46 действующих в Азербайджане. Нацбанк внимательно следит за этим процессом, и на сегодня очевидно, что ликвидность данных банков позволяет погасить займы", - отмечает Р.Асланлы. По его словам, примерно две трети этих займов привлечены банками у международных финансовых институтов. 

Однако при этом Нацбанк не собирается сбрасывать со счетов негативную практику в данной сфере банков стран СНГ, скажем, Казахстана, и продолжает предпринимать меры по ужесточению норм обязательного резервирования по внешним заимствованиям банков. По его словам, этот процесс охватывает 2007-08 годы. "Если основной долг по кредиту и проценты по нему обеспечиваются недвижимостью, то применяются пруденциальные нормы по оценке кредита. Мы немного ужесточили эти нормы. Также мы немного увеличили требования по резервированию активов банков, чтобы снизить риски при возможных потерях", - говорит Р.Асланлы. 

Следует заметить, что в целом внешний долг Азербайджана (как государственного, так и частного сектора), составляющий 32% валютных резервов страны, по сравнению со странами региона является очень низким.