ФАКТОР ПОДДЕРЖКИ БИЗНЕСА

Избалованных разнообразными видами сервиса азербайджанских потребителей банковских услуг удивить чем-то новым, казалось бы, почти невозможно. Рискнуть принести на рынок новшество и буквально за пару месяцев суметь его продвинуть и привлечь клиентов в нынешних условиях под силу только действительно стабильному в финансовом отношении банку, уверенному в завтрашнем дне. 

Факторинг - так называется новый вид услуги, предлагаемый с недавнего времени одним из крупнейших банков Азербайджана PASHA Bank своим клиентам, занятым в сфере малого и среднего бизнеса. И за короткий период времени этот продукт сумел сформировать потребительскую базу на внутреннем рынке, что подвигло менеджеров банка расширить географию охвата услуги. 

Что это вообще такое - факторинг? Откровенно говоря, до беседы с ведущим менеджером Департамента развития бизнеса и руководителем проекта по внедрению этого продукта в PASHA Bank Айнурой Пириевой я и сама имела весьма поверхностное представление об этом банковском продукте. Ведь, по сути, практически неизвестная доселе в Азербайджане услуга - уникальный продукт, имеющий собственные цели и структуру, подвиды и т.д.

Итак, для наглядности сути факторинга приведем пример. Допустим, вы владелец небольшой компании, предо-ставляющей услуги по очистке местности после проведения строительных работ. У вас имеется юридически оформленный контракт с заказчиком, в рамках которого тот обязуется оплатить услуги вашей компании в течение 15 дней. Однако по истечении условленного срока оплата так и не произведена, заказчик просит подождать еще пару недель. С одной стороны, вам невыгодно портить отношения с постоянным заказчиком, с другой - необходимо выплатить зарплату работникам, закупить новые материалы для очередного проекта. Что же делать? Идти в банк за кредитом - и долго, и дорого, что снизит рентабельность этого проекта. 

И тут на помощь приходит новый продукт - факторинг. Банк, становясь посредником между двумя хозяйствующими субъектами, за небольшую комиссию соглашается выплатить нужную вам сумму и подождать некоторое время (обычно до 180 дней) до тех пор, пока заказчик не погасит долг. Как правило, факторинговая компания готова оплатить до 90% суммы задолженности сразу. Размер комиссии зависит от длительности отсрочки платежа и риска неоплаты задолженности. То есть достаточно удобный и легкий сервис для всех предпринимателей, в особенности малого и среднего бизнеса.

Ваш имидж перед банком

Самое важное условие для получения доступа к данному продукту, по словам А.Пириевой, - это положительный имидж обеих компаний и наличие официального контракта между ними. "У нас в банке задействован штат сотрудников, которые предварительно проводят анализ компаний и оценивают возможные риски. Только после этого заключается договор о факторинге, за выполнением которого также ведется мониторинг со стороны сотрудников банка", - отметила представитель PASHA Bank. 

А риски действительно имеются, и немалые, и это, пожалуй, главная причина, по которой далеко не все банки в Азербайджане могут позволить себе внедрить этот продукт. Ведь сразу возникает вопрос: что будет, если заказчик так и не выплатит свой долг? Как объяснила А.Пириева, в данном случае взятые подрядчиком взаймы средства переоформляются банком в кредит, поэтому задача экспертного состава банка - максимально точно определить сроки факторинговой операции и риск неоплаты. "Однако, как показывает наша практика, обычно заказчик, узнав, что в процесс оплаты долга вовлечен банк, да еще с хорошей репутацией, сам бывает заинтересован выполнить условия контракта. Ведь от этого зависит его имидж и перед банком - завтра ему будет намного легче обратиться в то же финучреждение за получением кредита или для выполнения других финансовых операций", - отметила эксперт. 

Все риски берет на себя банк

Словом, факторинг обладает целым рядом преимуществ перед другими финансовыми инструментами. Например, он не требует предоставления залога в традиционном понимании, поэтому доступен широкому кругу малых и средних компаний, в том числе только начинающих свою деятельность. В данном случае в выигрыше остаются почти все стороны - участники факторинга: и компания-заказчик, получившая дополнительное время на оплату оказанных услуг, и подрядчик, который может своевременно получить средства для оборотного капитала, и сам "фактор" - банк. 

Вместе с тем, как уже было отмечено выше, в зависимости от действий при неоплате покупателем товара или услуги выделяют два вида факторинга: с регрессом и без. Так, если клиент банка желает переложить на него все риски по неплатежу, то в таком случае он должен выбрать продукт "факторинг без регресса". PASHA Bank предоставляет и эту услугу. В данном случае факторинговая организация выкупает у подрядчика право требования долга и берет на себя все риски, в том числе риск неплатежа заказчика. 

Перспективное направление услуг

Также в мировой практике существуют и такие виды операций, как факторинг с финансированием (описанный выше) и без финансирования - инкассирование фактором-посредником дебиторских счетов клиента. В этом случае клиент банка, отгрузив продукцию или выполнив заказ, предъявляет счета своему покупателю или заказчику через фактор-посредника, а последний гарантирует оплату поставленного товара или выполненных услуг. 

По взаимоотношениям с покупателем факторинг бывает открытый, когда заказчик уведомляется о переуступке требований к нему, и закрытый, когда его в известность не ставят.

Выгодность услуги, а также безупречный имидж PASHA Bank уже позволили за короткий период (продукт был введен с января этого года) привлечь к нему клиентов. Помимо этого сегодня банк разрабатывает уже новый проект по развитию сервиса - внедрение экспортного факторинга, при котором поставщик (заказчик), его клиент и банк, осуществляющий факторинговые операции, находятся в разных странах. Как правило, экспортер заключает с банком договор глобальной цессии, в котором обязуется уступать ему дебиторскую задолженность определенного круга покупателей (например, всех покупателей в определенной стране). "В Азербайджане достаточно компаний, имеющих деловые связи с иностранными партнерами, в частности в Турции, Грузии, России и т.д., поэтому мы приступили к разработке большого проекта в данном направлении", - отметила А.Пириева. 

Словом, факторинг, несмотря на достаточно "юный возраст" в Азербайджане, уже сумел завоевать признание и уважение, а также стал достаточно перспективным направлением для банковского сектора страны.

НАША СПРАВКА 

В странах Западной Европы обороты по факторингу в среднем составляют более 5% ВВП (в Великобритании и Италии - 10%), в Восточной Европе - 1,5-2%, в России - менее 0,1%. Приблизительно 67% факторингового оборота приходится на Европу, 22% - на Америку, 11% - на страны Азии, 1% - на Африку. Факторингом в мире занимаются около тысячи компаний, а объем переуступленной им дебиторской задолженности достигает 1 трлн. евро.