ДЕНЬГИ ДЛЯ СЕЛЬСКОГО ХОЗЯЙСТВА

Как известно, в первые годы независимости объем аграрного производства в Азербайджане резко сократился. Изменения, произошедшие в сельском хозяйстве страны, привели к развалу некоторых секторов агроиндустрии, исчезла система материально-технического снабжения крестьян, включая удобрения, ядохимикаты, средства механизации и запасные части. И до сих пор одной из серьезнейших проблем в увеличении производства продовольствия в Азербайджане является низкая эффективность частного сектора, который появился в результате приватизации государственных хозяйств (колхозов и совхозов). 

Проблемные долги

На аграрные реформы и в целом на преобразования в других секторах экономики страны отрицательное воздействие оказывали долги по кредитам, выданные на этапе переходного периода госпредприятиям, колхозам и совхозам на развитие частного сектора. Для устранения проблем в этой области и динамичного развития экономики в ноябре 2000 года был принят закон "О долгах приватизированных предприятий, ликвидированных в результате аграрных реформ, и хозяйствующих субъектов с оккупированных территорий". Общий объем долгов, образовавшихся с 1994 года, составлял порядка $100 млн. Образование таких долгов считается нормальной практикой для стран с переходной экономикой, где на смену госсектору приходит частный. К примеру, в Чехии, население которой примерно на уровне Азербайджана, такие долги достигали $3,5 млрд. 

В Азербайджане обслуживание проблемных долгов и обязательств было поручено государственной небанковской кредитной организации "Аграркредит". В ее задачу также входило управление средствами, выделенными на развитие аграрной сферы Всемирным банком, зарубежными государствами, международными организациями и правительством страны в качестве банка агента правительства.

Однако этих средств недостаточно для полноценного финансирования аграрного сектора Азербайджана, где сегодня свыше 100 тыс. фермерских хозяйств. 

Во многих странах мира государство само способствует развитию сельского хозяйства путем выдачи малых грантов. Принимая во внимание тот факт, что наша страна все еще находится в положении войны с Арменией, говорить о таких грантах, конечно же, преждевременно. В этой связи появляется необходимость в создании банка сельскохозяйственного финансирования.

Надо сказать, что и в президентском указе об утверждении исполнения закона "О госбюджете на 2007 год" Министерству финансов было поручено совместно с Национальным банком (НБА) в течение двух месяцев подготовить предложения по усовершенствованию действующих механизмов по финансированию и кредитованию аграрного сектора с институциональной точки зрения. В них и должны были быть даны предложения по созданию банка по финансированию сельского хозяйства. 

Из кредитной организации в банк

Исходя из вышесказанного, Национальный банк Азербайджана провел исследования с целью усовершенствования действующих механизмов по финансированию и кредитованию аграрного сектора с институциональной точки зрения. Как прокомментировал заместитель председателя правления НБА Руфат Асланлы, результаты их показали, что из-за больших рисков в производстве сельхозпродукции даже банки, работающие в регионах, финансируют потребительские нужды и малый бизнес, что не оказывает положительного эффекта на развитие аграрного сектора. С другой стороны, такая ситуация отражается и на производстве в сельских местностях, так как фермер отдает предпочтение изменению вида своей деятельности и переходит в торговый сектор. 

В этой связи совместно с Министерством финансов подготовлены предложения по институциональному развитию агрофинансирования. "Международная практика показывает, что кредитование аграрного сектора технологически отличается от обычного кредитования, в том числе микрокредитования и проектного финансирования", - сказал Р.Асланлы. Причина заключается в том, что в аграрном секторе присутствует фактор сезонности, поэтому сельскохозяйственные риски отличны от производственных. Между тем имеется и успешная практика на примере французского банка Credi Agrikol, голландского Rabo Bank, в Германии также присутствуют такие институты. У них есть своя специфика финансирования сельского хозяйства, которая охватывает все этапы - производство, переработку, логистику и реализацию. "Мы считаем, что если применить эту положительную практику в Азербайджане, то можно будет обеспечить полное финансирование аграрного производства", - считает зампред НБА. При подготовке предложений специалисты НБА посетили Францию для ознакомления с их практикой. 

В предложениях предусмотрено создание в стране аграрного банка. Как ранее говорил глава Нацбанка Эльман Рустамов, идея заключается в превращении небанковской кредитной организации "Аграркредит" в банк с дальнейшей его приватизацией. Дело в том, что финансисты не видят необходимости в создании нового государственного сельскохозяйственного банка в Азербайджане.

С начала 2007 года Европейская комиссия приступила к оказанию технической помощи "Аграркредиту" по подготовке ее на получение полной банковской лицензии, а в будущем к открытию на приватизацию. По договоренности с ЕС определен предварительный график приватизации "Аграркредита" до конца 2008 года. Однако сроки превращения его в банковскую организацию не установлены. 

Стратегический подход

В "Аграркредите" же идет серьезная подготовка к полной банковской деятельности. На прошлой неделе правление кредитной организации одобрило стратегический план развития, охватывающий последующие пять лет деятельности после превращения ее в сельскохозяйственный банк, и рекомендовало с учетом предложений внести на утверждение наблюдательного совета. Заседание наблюдательного совета может быть созвано в течение 15 дней.

По плану кредитный портфель будущего сельскохозяйственного банка разделен на три части - микро-, малые и средние кредиты. Удельный вес микрокредитов, размер которых определен до 5 тыс. манатов, самый высокий и составлял в первом варианте 44% от общего портфеля. Однако в связи с ускорением темпов экономического развития в Азербайджане считается, что такой спрос к микрокредитам в последующие пять лет вряд ли будет, поскольку уже сейчас в основном предпочтение отдается малым кредитам. В этой связи на правлении было решено снизить удельный вес микрокредитов до 20%, а малых кредитов повысить с ранее предусмотренных 30 до 40%. Малые кредиты могут выдаваться в диапазоне от 5 тыс. до 35 тыс. манатов, а средние - от 35 тыс. до 185 тыс. манатов. 

За пять лет планируется довести кредитный портфель до 98 млн. манатов. В настоящее время кредитные вложения "Аграркредита" на уровне 13 млн. манатов. 

Основной функцией, которая добавится после превращения организации в банк, станет привлечение вкладов. Объем депозитного портфеля, который будет сформирован в течение пяти лет, заложен в стратегии на уровне 70 млн. манатов.

В первый год предполагается, что сельскохозяйственный банк привлечет вклады на 12 млн. манатов, во второй год увеличится до 30 млн. манатов, а на пятый год - до 70 млн. манатов. В "Аграркредите" первоначально посчитали эти цифры нереальными, с учетом благосостояния населения в сельской местности, где оно неохотно несет свои сбережения (если таковые, конечно, имеются) в банки, но после обсуждения на правлении было решено сохранить имеющиеся показатели. Они были рекомендованы европейскими экспертами, при участии которых готовился стратегический план. 

При внесении таких прогнозов европейские эксперты исходили из нефтяных доходов, объемы которых в последующие пять лет будут увеличены, что также может сказаться на повышении доходов в сельской местности. Помимо этого учитывались показатели в банковской системе страны, где тоже наблюдается в последнее время рост объема вкладов (уже достиг 1,3 млрд. манатов). 

В стратегии также предусматривается расширение филиальной сети до 25 с нынешних 12 филиалов, которыми располагает "Аграркредит". 

Дело за малым

В "Аграркредите" полагают, что полную банковскую лицензию возможно будет получить до конца 2007 года или в начале 2008 года. "На сегодня "Аграркредит" на 80% соответствует требованиям НБА, выдвигаемым к банкам", - сказали в кредитной организации. К примеру, по капиталу: для банков максимальное требование к капиталу составляет 10 млн. манатов, а у "Аграркредита" сформирован на уровне 18 млн. манатов. Сегодня он действует по банковской системе Smart, внедренной всего в 14 банках из 43 действующих в стране. 

После получения лицензии на основе президентского распоряжения, как и другие госбанки (МБА и Kapital Bank), возможно, будет и разгосударствление сельскохозяйственного банка (под каким названием будет действовать новый банк, еще неизвестно). Сегодня же основным акционером "Аграркредита" является Министерство финансов Азербайджана, которое владеет 99,9% акций кредитной организации, а остальные поровну распределены между государственной страховой организацией "Азерсыгорта" и ОАО "Мелиорация и водное хозяйство". 

О том, что проект нового банка может завершиться успешно и действительно окажется полезным, говорит и тот факт, что в участии в нем уже проявляет интерес Европейский банк реконструкции и развития, претендующий на 25% акций.