ЧТОБЫ БАНКАМ ДОВЕРЯЛИ

В августе в финансовом секторе Азербайджана появилась новая долгожданная структура - Фонд страхования вкладов (ФСВ). Как ожидают эксперты, начало деятельности фонда привнесет "свежее дыхание" в банковский сектор и усилит конкуренцию на рынке. А это, в свою очередь, еще больше повысит гарантированность банковских вкладов. В любом случае фонд, прежде всего, послужит интересам вкладчиков и станет новым стимулом для привлечения клиентов в банки. 

Надо сказать, что подобные фонды действуют в 70 странах мира, и при создании азербайджанского был изучен опыт многих из них. О том, как построит свою работу ФСВ, в своем первом эксклюзивном интервью R+ рассказал исполнительный директор фонда Азад ДЖАВАДОВ.

- Основная цель фонда - гарантировать возврат банковских накоплений вкладчикам в случае банкротства банка. Горький опыт прошлых лет, когда некоторые банки и маскировавшиеся под банки структуры могли за один день стать банкротом, а населению ничем вклады в них не компенсировались, все еще "сидит" в сознании некоторых наших граждан. ФСВ призван окончательно убедить их в застрахованности банковских вкладов. Поэтому каждый банк обязан указывать в депозитных договорах факт членства в фонде.

Правда, как вы знаете, пока речь идет о гарантировании вкладов в размере до 4 тыс. манатов (включая процентные накопления) в одном банке. Но это не мешает одному человеку иметь несколько вкладов до указанной суммы в разных банках, для того чтобы полностью обеспечить безопасность своих накоплений. То есть в случае, если банк объявят банкротом, все 4 тыс. манатов будут возвращены вкладчику из средств ФСВ посредством фонда и банка-агента. 

Кстати, с будущего года до 1 января 2010 года сумма страхования повысится до 6 тыс. манатов, а с 1 января 2010 года - до 8 тыс. манатов.

- Фонд уже реально функционирует?

- Согласно указу президента от 9 февраля 2007 года, Фонд страхования вкладов населения должен начать деятельность 11 августа текущего года. И мы уже проделали всю работу и начали функционировать. Как вы знаете, сформирован попечительский совет (ПС) фонда, в который вошли председатель правления Международного банка Азербайджана Джахангир Гаджиев,  председатель наблюдательного совета ОАО "Азеригазбанк" Чингиз Асадуллаев, заведующий отделом политики экономического развития и прогнозирования Министерства экономического развития Шаин Садыгов, завотделом Минфина Зияддин Аллахвердиев, зампред правления Нацбанка Руфат Асланлы, директор юридического департамента НБА Рена Меликова и завотделом департамента рыночных операций НБА Иси Мустафаев. Параллельно утверждены и заменяющие их лица из указанных структур. Срок их полномочий законом определен в пять лет, но возможно проведение замен и раньше. Главой ПС избран Ч.Асадуллаев. Попечительский совет уже дважды собирался, успел утвердить свой состав и меня в качестве исполнительного директора. Также утвержден бюджет фонда, который, по нашим расчетам, составит около 7 млн. манатов. В будущем ПС будет собираться минимум один раз в квартал. 

Хочу еще раз напомнить, что ФСВ - независимая структура. Ежегодно известными международными компаниями будет проводиться аудит деятельности фонда, который мы представим президенту страны и структурам - членам попечительского совета, после чего опубликуем в СМИ. То есть никаких сомнений в прозрачности деятельности ФСВ быть не должно.

- Сколько банков стали членами ФСВ?

- Согласно законодательству, все банки, действующие в Азербайджане и имеющие лицензию Нацбанка страны на осуществление приема вкладов населения, должны стать членами Фонда страхования вкладов населения. Список этих банков предоставил нам НБА, а мы на этой основе выдали им свидетельства о членстве в фонде. По данным на 13 августа, это уже 30 банков, которые охватывают 98% депозитного рынка страны.

Что касается филиалов и дочерних представительств иностранных банков, то они должны войти в фонд, если подобной структуры нет в стране, которую они представляют. Например, филиал Национального банка Пакистана уже стал нашим членом.

Членский взнос в фонде для каждого банка - 10 тыс. манатов. Это единовременная выплата, которую банки должны перевести на счет фонда в течение 10 дней со дня вступления в реестр ФСВ. 

- Из этого формируется весь капитал фонда?

- Нет, конечно. Сегодня еще обсуждается вопрос о предоставлении со стороны правительства Германии посредством Германского банка развития (KfW) 5 млн. евро для капитализации фонда. Еще 1 млн. KfW предоставит в виде гранта для организации работы.

Второй компонент капитализации фонда - календарные выплаты банков, которые составляют за квартал 0,15% среднедневной остаточной суммы застрахованных банковских вкладов. Это 0,6% за первый год  деятельности фонда. Учитывая, что в целом банки Азербайджана имеют 1 млрд. манатов вкладов, то получается примерно 6 млн. манатов. Но реально в этом году будет перечислено примерно 1,5 млн. манатов, поскольку перечисления за четвертый квартал поступят в течение 10 дней после его завершения. Во второй год сумма будет снижена до 0,125% (0,5% за год). 

Эти выплаты будут перечисляться в фонд до тех пор, пока там не накопится сумма, равная 5% от всех депозитных вкладов. Средства фонда мы будем размещать в государственные ценные бумаги, ноты Нацбанка, депозиты и высокорейтинговые финансовые инструменты центральных и высокорейтинговых банков. Для того чтобы выбрать последних, мы привлечем консалтинговые услуги иностранных экспертов, которые будут избраны на основе тендера. Мы уже пригласили KfW помочь нам в этом деле. 

- Когда принимался закон "О Фонде страхования вкладов", возникло очень много споров относительно справедливости установления одинакового процентного отчисления для всех банков. Вы считаете эти мнения обоснованными?

- Я думаю, что в законе все достаточно справедливо. Банк, у которого объем депозитов большой, должен перечислять больше. В целом, я полагаю, что создание фонда - весьма своевременное решение.

- Вы считаете, что обязанность перечислять в фонд ежеквартальные выплаты не отразится на условиях депозитов? То есть не станут ли банкиры "отыгрываться" на вкладчиках?

- По-моему, это попросту не в их интересах. Если и будут какие-то изменения в худшую для вкладчиков сторону, то очень незначительные. А может произойти и обратное, ведь теперь все банки имеют одинаковые условия страхования рисков по вкладам. То есть потенциальные клиенты теперь будут обращать больше внимания на условия депозитов, а не на величину риска банкротства банка. Возможно в связи с этим изменение политики привлечения депозитов отдельных банков. 

- Как, по-вашему, на сегодня есть риск банкротства какого-то из местных банков? И хватит ли в этом случае денег фонда на выплату вкладчикам их накоплений?

- Риск есть всегда, но сегодня он контролируется с учетом нынешних темпов развития экономики страны и реализации со стороны НБА надзорных функций. 

А что касается того, хватит ли денег, то все зависит от того, какой банк обанкротится, то есть какой объем затрахованных вкладов там будет. Но в любом случае фонд имеет право заимствовать деньги у НБА и государства посредством выпуска ценных бумаг. В случае, если у фонда не хватит денег для выплаты компенсаций и нам придется их заимствовать, то банки должны будут сделать дополнительные выплаты.