ЛУЧШЕ МЕНЬШЕ, ДА ЛУЧШЕ

Прошедший год для финансового сектора Азербайджана запомнился многочисленными реформами в различных направлениях, одной из которых стало совершенствование банковской инфраструктуры. С вступлением в силу Правил об организации обменных бюро и проведении операций с наличной валютой в Азербайджане в деятельности "обменников" произошли серьезные изменения. И их переход на международные стандарты, как обещается, должен быть ощутимым…

Правда, некоторых удобств, например, частоты размещения таких пунктов по столице, население лишилось, но зато пользоваться их услугами стало намного безопаснее. И бакинцы должны привыкать к очередям возле "обменников", как это обычно наблюдается даже в высокоразвитых странах мира. Все дело в том, что требования к "обменникам" стали более жесткими, а именно обменные пункты должны быть в большей степени интегрированы в структуру банка. До недавнего времени для создания exchange достаточно было иметь в наличии помещение площадью 6 кв. м, лицензию Национального банка Азербайджана, кассовый аппарат, договор об аренде, договор со службой охраны или системы сигнализации. Теперь же важны и местонахождение обменных пунктов, их техническое оснащение специальным оборудованием и наличие прямой координации с банком, которому он принадлежит. При отсутствии всего этого Нацбанк будет принимать жесткие меры, вплоть до закрытия пункта. Этой участи уже подверглись более сотни обменных пунктов банков.

Последствия одной спекуляции

Нацбанк усилил контроль над деятельностью валютообменных пунктов после того, как 17-18 сентября 2005 года практически во всех этих пунктах, действующих в Баку, резко упал курс американской валюты по отношению к манату. НБА расценил данную ситуацию как необычную и спекулятивную в условиях наблюдающейся на протяжении последних лет макроэкономической стабильности в республике. В эти дни доллар практически подешевел на 8-10%, в то время как официальный курс Нацбанка сохранялся на уровне 4577 AZM (0,91 AZN) за $1. Причем это происходило вразрез с реальной ситуацией на рынке - в распоряжении Нацбанка имелся достаточный объем резервов, что позволяло защищать национальную валюту на официальном валютном рынке. Как известно, банки непосредственно являются участниками безналичного валютного рынка: они покупают валюту за рубежом при комиссионных в 0,02% и продают местному населению. И при этом даже на данном рынке особых изменений не произошло, а это значит, что воздействия не должно было быть и на наличный рынок.

В результате проведенных Нацбанком проверок были отозваны на предварительном этапе лицензии на проведение валютных операций 27 обменными пунктами порядка 10 банков, которые были "стихийно" вовлечены в процесс. Помимо этого банки сами закрыли свои 75 обменных пунктов - до этого в стране их действовало около 600. После этого события их число стало постепенно сокращаться, и к 1 января 2007 года количество обменных пунктов, работающих по старым правилам, было сведено до нуля.

Новые правила предусматривают смену терминологии "пункты обмена валют" на "обменные отделения банков". Отделения должны будут осуществлять свою деятельность в специальных местах. Кроме того, в правилах прописаны обязательства по их техническому обеспечению. Отделения будут заниматься куплей-продажей и обменом не только наличной валюты, но и чеков, выписанных в иностранной валюте. В правилах также прописано, что режим работы отделений будет определяться в соответствии с рабочим режимом банка, которому они принадлежат. Помимо этого правила  предусматривают усиление механизма интеграции обменных пунктов в операционную систему банков, требований по технике и безопасности их,  а также определяют условия, которым должна отвечать профессиональная подготовка сотрудников exchange.

Правда, пока не все предусмотренное правилами в новоиспеченных отделениях выполняется четко. Например, "общение" клиента и сотрудника пункта происходит через открытую дверь или в крайнем случае - открытое окошко. А за рубежом в этом вопросе соблюдаются особые меры безопасности, и в контакт с клиентом можно вступить только через "стекло".

Банки также должны соблюдать соотношение с официальным курсом, т.е. маржа не должна быть выше 2%. Ранее обменные пункты могли повышать или понижать курс валюты в пределах 3% от официального курса.

Учитывая предпринятые Нацбанком меры, банки вряд ли будут участвовать в дальнейшем в подобных спекулятивных операциях, поскольку могут лишиться не только валютной лицензии, но и генеральной лицензии на банковскую деятельность.

Количество перешло в качество?

Председатель правления Национального банка (НБА) Эльман Рустамов оценивает нынешнюю ситуацию работы exchange как "нормальную", и, по его словам, сегодня никаких жалоб на этот счет в НБА не поступает, так как по республике полностью обновлена инфраструктура "обменников".

На сегодняшний день в Азербайджане действует свыше 70 обменных отделений. Срок действия лицензий последних 20 обменных пунктов в столице, функционирующих по старым правилам, истек в октябре 2006 года. За пределами же Баку таких обменных пунктов, деятельность которых также должна была быть приостановлена до конца прошлого года, около 70.

Несмотря на то, что новые правила после долгого обсуждения были утверждены правлением НБА в июле 2006-го, вступили они в силу только в сентябре того же года. Одна из причин задержки с утверждением этих правил была связана с процессом деноминации национальной валюты: с введением в обращение со второго квартала прошлого года банкнот с номиналами в 50 и 100 манатов ожидалось изменение отношения к американской валюте. И в самом деле - население в качестве валюты накопления стало отдавать предпочтение манату, в связи с чем отпала необходимость в большом количестве обменных пунктов.

На этом фоне ощутимо снизился и уровень долларизации экономики страны, что подтверждается и со стороны НБА. Удельный вес вкладов и депозитов в зарубежной валюте в общей структуре депозитного портфеля по итогам прошлого года сократился на 19,5%, а в денежном агрегате М3 - на 18,8%.  Данные процессы характеризовались укреплением курса маната к СКВ и повышением доверия населения к национальной валюте в результате деноминации. Так, по состоянию на 1 января 2007 года темпы роста вкладов и депозитов в зарубежной валюте по сравнению с аналогичным периодом прошлого года были на уровне 24,8%. Темпы роста вкладов физических лиц в манатах также превысили темпы роста вкладов в зарубежной валюте. За прошедшие 12 месяцев манатные вклады населения выросли в 4,5 раза, а в зарубежной валюте - на 29,7%. В структуре вкладов физических лиц удельный вес депозитов в иностранной валюте к 1 января 2007 года составил 69,5% против 88,7% к 1 января 2006 года. Краткосрочные зарубежные вклады по сравнению с началом прошлого года выросли на 39,1%, долгосрочные - 22%. Тогда как рост краткосрочных манатных вкладов был на уровне 1,7 раза, а долгосрочных - 6,9 раза.

Возвращаясь к "обменникам", отметим, что, когда только начинали применять новые правила, население больше всего беспокоила возможность введения дополнительных комиссий на обмен валют, как это принято за рубежом. Там они складываются из расходов на содержание пункта, зарплату сотрудников, доставку валюты, бандероли, потребление электроэнергии, арендной платы. "Но не надо забывать, что у нас "обменники" действуют только при банках, а за границей существуют самостоятельно. В Азербайджане "узкий коридор", и данные услуги могут стать неконкурентоспособными в случае установления дополнительных комиссий", - говорит заместитель председателя правления НБА Руфат Асланлы. По его словам, в таких странах, как, к примеру, Казахстан, к данным выплатам население было адаптировано как юридически, так и экономически, поскольку там исторически сложилось так, что при обмене валюты надо было платить налоги. В Азербайджане же в новых правилах определена возможность взимания дополнительной платы за услуги по обмену валюты, но в реальности применения этого механизма пока не наблюдается.