ДОМ ПЛАТЕЖОМ КРАСЕН

Жизнь в кредит" - это понятие, уже вполне обычное для капиталистического мира, последние пару лет вполне успешно внедряется в жизнь азербайджанцев. Сегодня редко можно встретить семью, которая бы не воспользовалась возможностью купить в рассрочку автомобиль, бытовую технику, мебель и другую домашнюю утварь. Более того, уже скоро год, как граждане нашей страны начали покупать в кредит жилье. Правда, желающих получить ипотечный кредит намного больше, чем людей, которые реально смогли воспользоваться этим финансовым инструментом (в 2006 году было выдано 244 кредита). Во-первых, условия, объявленные Азербайджанским ипотечным фондом (АИФ) на первом этапе, немного "кусались", а во-вторых, с недавних пор многие молодые семьи (а именно эта категория населения наиболее заинтересована в ипотеке) с нетерпением ждали введения обещанных правительством льгот. И вот это случилось, но с одним "но". Социальная ипотека хотя и намного смягчила условия получения кредита, но ставит жесткие лимиты на категории таких заемщиков.

Льготные и почти льготные условия

Так, согласно утвержденным президентом Ильхамом Алиевым "Правилам выдачи льготных ипотечных кредитов", максимальный размер таких займов установлен в размере 35 тыс. манатов, срок выдачи - от 3 до 30 лет, годовая процентная ставка - 4%. 

В том же документе четко оговариваются категории лиц, которые имеют право воспользоваться этими льготами. Как и аннонсировалось до того, это молодые семьи и военнослужащие Министерства обороны, находящиеся на воинской службе не менее трех лет (за исключением тех, кто находится на действительной срочной воинской службе). Но при этом первая группа потенциальных заемщиков разделена на подкатегории. То есть, чтобы обратиться за социальной ипотекой, мало представить свидетельство о браке и иметь возраст до 35 лет. Необходимо также быть или членом семьи шехида, Национальным героем или членом его семьи, вынужденным переселенцем или приравнивающимся к нему лицом, или не менее трех лет находиться на государственной службе, быть кандидатом или доктором наук, иметь особые заслуги в спорте. Кроме того, каждая семья, подпадающая под эти категории, может воспользоваться льготами лишь один раз.

Как отмечают представители правительства, подобные ограничения помогут выбрать из большого количества молодых семей, желающих взять ипотечный кредит, те группы, которые действительно нуждаются в льготах. При этом, по словам исполнительного директора АИФ Фаика Мамедова, в ближайшее время предполагается расширение рядов получателей социальной ипотеки в категории "военнослужащие". Так, в течение двух месяцев должны быть разработаны и представлены на рассмотрение президента страны предложения о включении в эту подгруппу военнослужащих, занятых в Вооруженных силах не только  Министерства обороны (в пограничных войсках, в Министерстве по чрезвычайным ситуациям и др.).

Надо сказать, еще одним своим указом президент упростил условия получения и "стандартной" ипотеки. И в принципе, за исключением пункта процентных ставок по кредиту, они мало чем отличаются от возможностей льготников. Так, максимальный срок кредитования вырос с 15 до 25 лет, максимальная сумма кредита - от 30 тыс. до 50 тыс. манатов, а ежегодная процентная ставка уменьшена с 12 до 8%.

Помимо этого, для всех категорий заемщиков (и льготных, и стандартных) стало необязательным страхование жизни и трудовой способности кредитополучателей (необходимо только страхование имущества). При этом за счет кредита может покрываться до 85% стоимости приобретаемого имущества против 70% ранее, кредитополучатель может направлять на его погашение до 70% своего ежемесячного дохода (ранее 50%).

Имеются послабления и в части предоставления документов для получения кредита, и теперь на первом этапе требуется предъявить всего лишь акт об оценке предмета ипотеки и справку с места работы о доходах, а также копии удостоверения личности, брачного договора и документа, подтверждающего право на собственность. На последнем этапе необходимо будет представить документ о купле-продаже имущества.

Еще одно весьма важное новшество - учреждается Гарантийный фонд ипотечных кредитов, который может выступать гарантом кредитов, и в этом случае кредитополучатель освобождается от выплаты первичного взноса. До конца первого квартала 2007 года завершатся все работы по созданию фонда, после чего лица, желающие воспользоваться его услугами, смогут взять в кредит 100-процентную рыночную стоимость выбранного им жилья.

Год бурно растущей ипотеки

Глава АИФ Ф.Мамедов уверен, что все эти изменения еще больше подогреют интерес населения к ипотечному кредитованию. А посему на этот год фонд прогнозирует почти шестикратный рост количества выдачи таких займов - до 1,5 тыс. При этом 1 тыс. кредитов из них будет выдана по стандартным условиям, 500 - по льготным. И именно в этом году фонд освоит все 46 млн манатов, которые были предусмотрены для него в госбюджете на 2005-2007 годы. "Если понадобятся дополнительные средства, то мы привлечем их из госбюджета или других источников", - обещает Ф.Мамедов ("Тренд").

Еще в этом году АИФ планирует совершенствовать нормативно-правовую базу ипотечного кредитования, продолжать работать в направлении устранения бюрократических препон в получении кредитов. В связи с первым пунктом намечается принятие изменений в Гражданский и Налоговый кодексы. В первом случае они позволят сократить срок регистрации документов для получения ипотечных кредитов. Так, договор о купле-продаже, ипотечный, а также кредитный договоры можно будет зарегистрировать в течение одного дня. Также будет сокращен срок регистрации в Госкомитете по ценным бумагам ипотечной бумаги. Изменения же в Налоговый кодекс подразумевают удаление из налогооблагаемой базы заемщика процентных выплат по кредиту.

Можно с уверенностью говорить о том, что эти предложения будут приняты, поскольку правительство не скрывает своего интереса в расширении ипотечной программы. Во-первых, решается жилищная проблема, не надо мучиться необходимостью строительства муниципального жилья. Кроме того, ипотечные деньги - это хорошие инвестиционные вложения. И людей, которые могут купить что-то дорогое в долг, всегда намного больше, чем тех, кто может приобрести дорогую вещь сразу. Поэтому в том, что ипотека будет развиваться, сомнений нет.