СТАВКА НА ЖИЛЬЕ

Ипотекой сегодня пользуются во всем цивилизованном мире - это один из наиболее действенных способов обеспечить жильем средние слои населения. Для ее введения нужна сильная банковская система, которая пока в Азербайджане находится на стадии формирования. Поэтому-то государство и взялось за воодушевление и поддержку реализации этой системы в нашей стране и выделило из своей казны 130 млрд. манатов Азербайджанскому ипотечному фонду (АИФ) для выдачи до 1000 ипотечных кредитов.

Правда, и сами госчиновники открыто признают, что ипотечное кредитование не сможет в полной мере решить квартирный вопрос в стране. Как говорит Э.Рустамов (председатель правления Национального банка), сегодня население Азербайджана можно условно разделить на 4 группы. Первое - не нуждающиеся в ипотеке люди, которые называются обеспеченными людьми. Ко второй группе можно отнести граждан со средним доходом, у которых имеются определенные накопления, но их недостаточно для покупки жилья. Ипотека рассчитана именно для них. 

К третьей группе, по мнению Э.Рустамова, относятся люди, нуждающиеся в социальной ипотеке. Сюда входят молодые семьи, талантливые ученые. По словам председателя правления Нацбанка, для них должна применяться отдельная - социальная ипотека. В этом случае условия ипотечного кредитования будут более мягкими, чем при коммерческой ипотеке, а срок, на который будут выдаваться кредиты, - более длительным. Для людей же, входящих в четвертую группу, необходимо разработать жилищную программу, так как они не имеют возможности приобрести жилье. 

Пока обещания относительно последней категории законодательно не закреплены, хотя поддержку введения специальных льгот для отдельной группы населения выразили уже практически все задействованные в ипотечном кредитовании стороны и члены правительства. 

Дело в том, что, как и во всем мире, в Азербайджане условия выдачи кредитов на покупку жилья довольно жесткие. Один только пункт о том, чтобы  кредитополучатель имел ежемесячный официально декларируемый доход, двукратно превышающий сумму процентных выплат по кредиту, способен отпугнуть многих желающих. Чего скрывать, у нас все еще сильно распространена практика "левой бухгалтерии" по части зарплат, мало кто может похвастаться официальной зарплатой в 500-700 манатов. А именно столько и требуется, чтобы взять кредит в 20-30 тыс. манатов. 

Между прочим, по условиям, сумма кредита не может превышать 30 тыс. манатов (новых, естественно). Получить его можно исключительно гражданам Азербайджана и только в национальной валюте. Сроки кредитования варьируются от 3 до 15 лет. Причем сумма кредита не может быть более 70% от стоимости приобретаемого жилья. Другими словами, первоначальный взнос со стороны покупателя составит 30% от стоимости. 

При этом параллельно с процентами следует погашать и основной долг по кредиту, который будет поделен на равные части по месяцам. Среди условий указан и возрастной ценз кредитора - на момент выплаты последних процентов по долгу он не должен превышать пенсионный возраст, определенный законодательством. 

Что касается залогового обеспечения, то здесь все легко - им становится объект ипотеки, то есть жилье, которое вы приобретаете. Его стоимость определит независимый оценщик. Предметом залога не могут выступать недостроенные дома, участки земли. Но можно будет получить кредиты под частные дома, если на них имеется государственное оформление.

Права ипотекодержателя должны пройти госрегистрацию, а его жизнь, трудоспособность, а также предмет ипотеки застрахованы на сумму, не меньшую размера кредита. В общем, придется немало потратиться, прежде чем желанный кредит будет предоставлен. 

Что касается кредитных ставок, то на них тоже установлены максимально-минимальные пределы. Так, АИФ будет отпускать кредит для банков-агентов по ставке 6%, а они имеют право еще столько же надбавить. Кстати, агентов у фонда пока 15 - Международный банк Азербайджана, "Азердемирйолбанк", "Азеригазбанк", "Атабанк", "Банк оф Баку", банк "Стандарт", Кавказский банк развития, "Кочбанк-Азербайджан", банк "Республика", "Юнибанк", "Капиталбанк", "Никойлбанк", "Техникабанк", "Туранбанк" и "Халгбанк". Но в дальнейшем, возможно, их список будет расширен. 

По мнению заместителя председателя правления Национального банка Алима Гулиева, в рамках конкуренции банки будут стараться выдавать кредиты по приемлемой ставке. 

Так или иначе, очевидно, что ипотека не станет легким инструментом добычи денег на закупку жилья. Но… факт остается фактом: нигде и никогда, ни в одной стране жилищная проблема не была решена без использования ипотеки. Как считают эксперты, правительству выгодно включать людей в ипотечные программы. Решается жилищная проблема, не надо мучиться с муниципальным жильем. А ипотечные деньги - это хорошие инвестиционные деньги.