В РЕЖИМЕ ONLINE

В последние годы страховой сектор Азербайджана динамично развивается и в этой сфере реализуются важные реформы. В частности, в системе обязательного страхования были проведены технические и институциональные преобразования, а также приняты важные меры по повышению профессионализма персонала и страховой грамотности населения.

Особую роль в этом сыграло создание в стране Бюро обязательного страхования (ISB), призванного обеспечивать стабильность этого рынка, защищать интересы страхователей и третьих лиц.

Одним из важнейших направлений деятельности ISB является внедрение инновационных решений, новейших методов и подходов, нацеленных на повышение удовлетворенности клиентов в страховом секторе.

О том, какие меры принимает и планирует реализовать ISB для дальнейшего развития рынка обязательного страхования, который имеет большой потенциал в нашей стране, в интервью Region plus рассказал исполнительный директор ISB Вюсал МАСИЕВ. 

- В 2025 году ISB реализовало ряд важных реформ и инновационных проектов. Как вы оцениваете влияние этих новшеств на сектор?

- По сути, 2025 год я бы охарактеризовал как год внедрения проектов InsurTech в страховом секторе.

Так, в начале этого года был завершен процесс полного перехода в электронный формат «Зеленых карт», выданных за рубежом. Этот шаг обеспечил переход страховых договоров в электронный формат и возможность их проверки с помощью QR-кода. Помимо предотвращения мошенничества с документами цифровизация также повышает скорость проведения операций.

Также начался процесс внедрения нововведения, касающегося процесса оценки при страховом случае. Так, в случае недовольства в ходе оценки ущерба имуществу при наступлении страхового случая или если страховщик не предоставляет оценку ущерба имуществу в течение семи рабочих дней, страховщик может выбрать эксперта посредством электронного сервиса системы ISB.

Другой наш проект - Insurebus Gateway - нацелен на обеспечение передачи страховых операций участникам рынка через API-сервисы. Этот проект позволит страховым компаниям верифицировать данные в системе ISB, что в итоге создаст условия для более быстрого и точного проведения операций.

Еще один важный проект связан с недвижимостью. Поскольку Азербайджан расположен в сейсмической зоне, правильная оценка рисков имеет большое значение при обязательном страховании недвижимости. С учетом этого разрабатывается специальная модель оценки рисков стихийных бедствий.

Благодаря этой модели, разработанной CatMod Azerbaijan совместно с турецкой компанией TRUPT, страховые компании смогут заранее прогнозировать потенциальные убытки от землетрясений.

В целом, другие важные проекты, которые будут реализованы в 2025 году, направлены на повышение безопасности и устойчивости информационной системы страхового института Азербайджана. Эти проекты углубят цифровую трансформацию страхового сектора.

- Недавно была обнародована информация о том, что система «Зеленая карта» теперь доступна и в нашем родном Карабахе. Не могли бы вы подробнее рассказать об этом нововведении?

- Да, отныне на наших освобожденных территориях можно воспользоваться международной страховой услугой «Зеленая карта». 

Для информации отмечу, что система «Зеленая карта» была создана в 1949 году Рабочей группой по автомобильному транспорту Европейской экономической комиссии ООН в целях упрощения международных перевозок и регулирования убытков в рамках этой системы. Владельцы автомобилей, зарегистрированные в странах - участницах системы, при наличии полиса «Зеленая карта» получают страховое покрытие при поездках в другие страны - участницы системы.

С 2016 года ISB является членом Совета международных бюро, управляющей организации системы «Зеленая карта», и этот вид страхования был внедрен и в Азербайджане. Однако в первые годы членства, с учетом того, что применение системы «Зеленая карта» на оккупированных территориях было невозможно, страховое покрытие по ней ограничивалось другими географическими территориями страны.

После восстановления территориальной целостности и суверенитета Азербайджана ISB обратилось в Совет международных бюро с просьбой об устранении территориального ограничения в отношении Азербайджана на предоставление «Зеленой карты». 

И, наконец, путем взаимного сотрудничества и усилий ограничение было снято, и географическая юрисдикция ISB была вновь определена в рамках признанной ООН территориальной целостности страны.

Также хочу отметить, что в целом в 2025 году в Азербайджане и за рубежом был проведен ряд важных работ в рамках системы «Зеленая карта».

- Бюро обязательного страхования запустило новую платформу www.tpl.az для упрощенного оформления договоров приграничного страхования транспортных средств с иностранными государственными регистрационными знаками в режиме онлайн. Не могли бы рассказать о преимуществах этой платформы?

- Цель создания новой системы - предотвратить задержки и заторы, связанные со страхованием на месте в пунктах пропуска через границу, а также сделать эту услугу более доступной и оперативной.

Новая система позволяет пользователям оформить договор приграничного страхования в режиме онлайн до въезда в Азербайджанскую Республику. Для этого пользователь вводит необходимую информацию на платформе, выбирает страховую компанию и производит оплату в электронном порядке.

Основными преимуществами платформы являются возможность быстрого и удобного онлайн-оформления, функционал, ориентированный на удобство пользователя, возможность выбора страховой компании и проверки договора в режиме реального времени.

Платформа разработана в соответствии с законодательством Азербайджана и направлена на повышение качества обслуживания путем содействия политике цифровой трансформации страны.

- Недавно ISB запустило услугу «Запрос истории страховых случаев на основе письменного согласия физического лица». В чем преимущества этой услуги?

- Новая услуга, которую мы запустили, очень полезна как для страховых компаний, так и для граждан. Скажем, граждане на основе своего письменного согласия смогут в электронном формате делиться информацией о страховых случаях, что обеспечит безопасную и эффективную передачу данных.

Для предоставления согласия гражданину необходимо войти в свой личный кабинет в информационной системе ISB. Для этого необходимо использовать инструменты электронной подписи (myGov ID, SİMA İmza, Asan İmza или Электронная подпись (e-imza).

Новое заявление можно создать в любое время в разделе «Заявление на согласие в отношении истории страховых случаев» в личном кабинете, а существующие заявления можно отслеживать или удалять в разделе «Все мои заявления». Согласие действует только в течение указанного гражданином периода времени и не может превышать шесть месяцев. 

Заявитель может предоставить страховщику это разрешение в двух формах: разовое и бессрочное. В случае однократного запроса он может быть сделан только один раз в течение выбранного периода времени, а в случае неограниченного - любое количество запросов в течение указанного периода времени.

На основании этого соглашения страховые компании могут получать из системы ISB информацию о количестве страховых случаев, виновником которых являлся гражданин или произошедших с его участием, типе транспортного средства, нанесшего ущерб, датах наступления ДТП и регистрации информации в системе, а также о типе ДТП.

В целом, новый сервис позволяет гражданам дать согласие на обмен информацией о страховых случаях в электронном виде, безопасно и оперативно. Для страховщиков получение информации становится более прозрачным, автоматизированным и не занимает много времени.

- В 2025 году реализуется еще один важный проект, в рамках которого становится возможным осуществление электронного запроса справки МВД («Форма 4») о подробностях ситуации, считающейся страховым случаем, через информационную систему ISB, в том числе по договорам добровольного страхования. Каковы ожидания от этого проекта?

- Данный проект является важным шагом в унификации информационного обмена в страховой сфере и цифровизации процессов.

«Форма 4» - это справка об аварии, выдаваемая МВД, которая содержит основную информацию о страховом случае, такую как время и место происшествия, данные участников (виновных и пострадавших), а также сведения о поврежденном имуществе и характере ущерба. Она является ключевым документом для получения страховой выплаты и используется страховыми компаниями при урегулировании убытков.

Ранее доступ к этой информации предоставлялся только страховщикам - членам ISB и ограничивался договорами обязательного страхования.

Благодаря новой системе эта возможность расширена: страховщики, уже являющиеся членами ISB, получат электронный доступ к информации, указанной в справке, через информационную систему бюро как по договорам обязательного, так и добровольного страхования, в то время как компании, не являющиеся членами ISB, смогут получить информацию только по договорам добровольного страхования.

Это нововведение обеспечивает надежный и оперативный обмен информацией между страховыми компаниями, ускоряет процессы расследования и минимизирует человеческий фактор.

В результате укрепляется информационная инфраструктура отрасли, принятие решений становится более объективным, а на рынке формируется прозрачная, устойчивая и цифровая среда управления.

- IT-решения ISB отмечены наградами на международных конкурсах. Какие направления деятельности привели к таким впечатляющим достижениям?

- Действительно, только в 2024 и 2025 годах ISB получило пять наград в рамках международных программ. Так, в 2024 году оно было удостоено наград в трех номинациях на конкурсе Global Insurtech Awards, проходившем в Великобритании.

В частности, ISB заняло 1-е место в номинации Best Customer Engagement Software («Лучшее программное обеспечение для взаимодействия с клиентами»), присужденное за эффективное управление взаимоотношениями с клиентами и повышение качества предоставляемых им услуг. 

В то же время благодаря новшествам и высокой эффективности интегрированного страхового механизма получили второе место в номинации Best Embedded Insurance Provider («Лучший интегрированный страховой провайдер»). Также вторым местом в номинации Insurtech of the Year («Страховые технологии года») был отмечен наш вклад в развитие новых технологий и процессов.

Одним из главных достижений ISB можно указать и получение премии The BOLD Awards. На мероприятии в Лиссабоне (Португалия) IT-проекты нашего бюро по итогам решения жюри и общественного голосования заняли первые места в номинациях Boldest InsurTech и Boldest SaaS.

Отмечу, что ежегодно в программе The BOLD Awards по 33 категориям, основанным на цифровой индустрии, участвуют как частные лица, так и стартапы и компании.

Категории охватывают такие сферы, как искусственный интеллект, блокчейн, робототехника, технологии здравоохранения, страховые технологии, метавселенная, услуги программного обеспечения (SaaS), космические технологии, технологии в сфере образования и другие направления.

В октябре 2024 года мы направили организаторам заявку на участие в конкурсе в трех номинациях. В результате оценки по четырем критериям (прозрачность, уровень влияния, охват и человеческий фактор) проекты, представленные ISB, вошли в число финалистов во всех трех номинациях.